Elektron ticarətin həyata keçirilməsi üçün alətlər. Elektron ticarətin sistemləri və formaları Elektron ticarətin həyata keçirilməsi üçün alətlər

Paylanma sahəsi e-ticarət qiymətləndirmək çətindir. Elektron ticarətin yayılmasını ölçmək üçün çox istifadə olunan iki ölçü var: İnternet hostlarının və etibarlı serverlərin sayı.

İnternet hostu, protokol ünvanı İnternet sisteminə qoşulmuş istənilən kompüter sistemidir. Məlumat bazası istifadəçilər haqqında tam hesabat vermir, çünki tədqiqatlar hər şeyi əhatə etmir kompüter sistemləriİnternetə qoşulur və məsələn, icazəsiz girişdən qorunan kompüterləri nəzərə almır və beləliklə yalnız bir göstərici təmin edir. minimum ölçüİnternet sistemləri.

Etibarlı serverlər istifadəçilərə e-ticarətin inkişafına töhfə verən şəxsi məlumatları (məsələn, kredit kartı məlumatları) təqdim etməyə imkan verir. Beləliklə, etibarlı serverlərin sayı e-ticarət fəaliyyətinin ölkələr arasında yayılması üçün ağlabatan miqyas təmin edir.

İnternetdən istifadənin digər göstəriciləri - İnternet istifadəçilərinin sayı, İnternetdəki veb-saytların sayı və yeni domen qeydiyyatlarının sayı da sürətli artımı təsdiqləyir. Veb-saytlar e-ticarətin qiymətləndirilməsində mühüm göstəricidir, ilk növbədə ona görə ki, onlara İnternet məzmunu və xidmətlərinə çıxış vasitəsi kimi baxmaq olar.

Son illərdə elektron iqtisadiyyatda rəqəmsal uçurum və ya rəqəmsal uçurum kimi tərcümə edilə bilən bir konsepsiya meydana çıxdı. Bu konsepsiya fərdlər, müəssisələr, ev təsərrüfatları, ölkələr və coğrafi regionlar arasında sosial-iqtisadi səviyyədə onların informasiya-kommunikasiya texnologiyalarına çıxış imkanları və internetdən geniş istifadə imkanları arasında mövcud olan fərqləri xarakterizə edir. müxtəlif növlər fəaliyyətləri.

Hazırda rəqəmsal fərqi qiymətləndirmək üçün bir sıra göstəricilər mövcuddur:

1) dövlət səviyyəsində, rabitə infrastrukturlarına əlavə olaraq, mühüm göstərici kompüterdən istifadə etmək bacarığı və məsələn, televiziya və mobil telefonlar vasitəsilə İnternetə alternativ çıxış potensialıdır;

2) fərdi ev təsərrüfatları səviyyəsində rəqəmsal uçurum əsasən gəlir və təhsil səviyyəsindən asılıdır. Amma fərdi qiymətləndirən başqa cəhətlər də var məişət, ev təsərrüfatının ölçüsü və növü, yaşı, cinsi, irqi, yeri, dil bacarıqları kimi böyük rol oynayır;

3) İnternetdən və onun üçün kommersiya proqramlarından istifadə edən insanların sayının sürətli artımı texnoloji yeniliklər və onların birləşmələri ilə stimullaşdırılır. Telekommunikasiya sektorunda müşahidə olunan iqtisadi və tənzimləyici çətinliklərlə birlikdə bu texnoloji irəliləyişlər xərcləri azaldır və İnternetə çıxışın keyfiyyətini yaxşılaşdırır;

4) kompüterlərin istehsalında məhsuldarlığın artması - hazırda İnternetə çıxış üçün istifadə olunan əsas cihaz - kompüter qiymətlərinin kəskin ucuzlaşmasına səbəb olur;

5) daha ucuz kompüterlər fərdi ev istifadəçisi bazarının böyüməsinə səbəb oldu. Lakin ev kompüterlərindən istifadənin artması ilə ev istifadəçilərinin internetdən istifadəsinin artması arasında heç bir açıq əlaqə yoxdur;

6) beynəlxalq səviyyədə telekommunikasiya sahəsində universal xidmətlərin vəziyyətinin ən mühüm göstəricisi və beynəlxalq rəqəmsal bərabərsizliyin əsas ölçüsü 100 əhaliyə düşən mobil telekommunikasiyaya çıxışların sayıdır.

Bazar məkanında kommersiya fəaliyyəti dörd faktorla müəyyən edilir:

1) iqtisadi fəaliyyət formasına təsir göstərən qarşılıqlı fəaliyyət infrastrukturu (ticarət malların və xidmətlərin xüsusiyyətləri, keyfiyyəti, mövcudluğu, qiymətləri və s. haqqında məlumat mübadiləsi üçün alıcılar və satıcılar arasında qarşılıqlı əlaqəni tələb edir; müəssisələr öz hərəkətlərini tərəfdaşlarla əlaqələndirməlidirlər);

2) bazar məkanı (kommersiya qarşılıqlılığı vakuumda deyil, alıcıların və satıcıların bir-biri ilə qarşılıqlı əlaqədə olduqları, müəyyən şərtlərdə danışıqlar apardıqları və müqavilələr bağladıqları bəzi əlaqələndirilmiş mühitdə baş verir), mexanizmləri (məhsulun xüsusiyyətləri, təminetmə prosesləri) tələb və təklif ) qarşılıqlı infrastrukturdan asılıdır;

3) istifadə olunan rabitə vasitələrindən də asılı olan əməliyyat mexanizmləri (əməliyyatın bağlanması və icrası, sifarişin göndərilməsi, ödənişin həyata keçirilməsi, hesab qalıqlarının vəziyyəti haqqında məlumatların ötürülməsi və s.);

4) malın predmeti və qarşılıqlı əlaqə vasitələri ilə müəyyən edilən malların çatdırılma üsulları.

Elektron texnologiyaların biznes proseslərinə cəlb olunmasının müxtəlif səviyyələri ticarətin dörd kateqoriyasını ayırmağa imkan verir:

1) istifadə etməyən xalis ənənəvi ticarət elektron texnologiya;

2) ənənəvi həyata keçirmək üçün elektron qarşılıqlı əlaqə texnologiyalarından istifadə olunduğu birinci səviyyəli e-ticarət kommersiya fəaliyyəti, əslində əsaslı dəyişikliklər etmir, lakin prosesləri daha sürətli, daha ucuz və səmərəli edir;

3) satın alına bilən məhsul və ya xidmət ənənəvi şəkildə alıcıya çatdırılsa da, ehtiyacların və təkliflərin ödənildiyi elektron bazar məkanının yaradılmasını nəzərdə tutan birləşmiş elektron ticarət (ikinci səviyyəli elektron ticarət). , fiziki;

4) mal və xidmətlərin mövcudluğunu nəzərdə tutan təmiz elektron ticarət (üçüncü səviyyəli e-ticarət). elektron forma və onların elektron formada elektron bazar məkanında çatdırılmasının həyata keçirilməsi.

İnternet texnologiyalarının biznes proseslərinə və bazar məkanının infrastrukturuna cəlb olunma dərəcəsini başa düşmək, həyata keçirilməsində böyük dəyişikliklər haqqında fikir verir. kommersiya əməliyyatı və şəbəkənin özü bazar məkanına çevrilir.

Biznes proseslərinin səmərəliliyinin meyarı kimi əlavə dəyər yaratmaq nöqteyi-nəzərindən elektron ticarətin reinjinirinq proseslərinə təsirini qiymətləndirərkən əsas müsbət istiqamətləri qeyd etmək lazımdır.:

Elektron ticarət birbaşa satışı gücləndirir;

Elektron ticarət çevrilir təşkilati strukturlar müəssisələr;

Elektron ticarət yenilərinin yaradılmasına kömək edir.

Ənənəvi birbaşa satışlar bazarda kataloq satışı ilə təmsil olunur və - əlavə görünüş telefon satışı şəklində satış. E-ticarət alətləri real vaxt əməliyyatlarına imkan verməklə birbaşa satış imkanlarını artırır.

Geri | |

Rusiya Federasiyasının Təhsil Nazirliyi

ESGTU

DAÜ şöbəsi

Kurs işi

fənni üzrə: “İnformatika” »

mövzusunda : Elektron ticarət.

Tamamladı: tələbə 653-1 q.

Xışov V. A.

Yoxladı: Yabzhanova S. B.

Ulan-Ude

2004

Giriş………………………………………………………………… .......2

Elektron ticarətin həyata keçirilməsi üçün alətlər……………………3

2.1 Proqram təminatı elektron ticarətin aparılmasına görə…………3

2.2 Elektron ticarət üçün avadanlıq ……..5

Elektron ticarətdən istifadə…………………………….5

Elektron ticarət üçün proqram həlləri…………………8

Alıcıları cəlb etmək üçün internetdən istifadə ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

Elektron ticarət texnologiyası……………………………………..9

1. Biznesdən biznesə sektor………………………………………………..9

   Biznesdən İstehlakçıya Sektor…………………………………………………….11

Nağdsız ödəniş…………………………………………………..12

1. Plastik kartların növləri…………………………………….…..12

   Kredit kartları və İnternet ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………15

   Elektron ödənişlər üçün standartlar………………………….…….16

İnformasiyanın mühafizəsi……………………………………….………….17

Hüquqi aspektlər…………………………………………………18

Elektron ticarət bazarı: bu gün və sabah…………………….20

Onlayn mağaza .............................................................................................................................. 22

1. Necə görünür……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………22

   Daxili quruluş…………………………………………………….23

   Bank sistemi………………………………………………………….24

Nəticə………………………………………………………28

Ədəbiyyat…………………………………………………………………………….29

Əlavə ..................................

1. Giriş

1990-cı illərin ortalarından etibarən bütün dünyada onlayn ticarət aktivliyində artım müşahidə olunur. Kompüter avadanlığı istehsal edən iri şirkətlərin ardınca ənənəvi malların alverçiləri internetə girməyə başladılar. (Çoxlu sayda kitab mağazaları, CD mağazaları yaranıb...) İndi demək olar ki, istənilən məhsulu internet vasitəsilə almaq olar.

Elektron ticarət- bu, İnternet texnologiyalarından istifadə edərək pul qazanma prosesidir və ya bu, malların seçilməsi və sifarişinin kompüter şəbəkələri vasitəsilə həyata keçirildiyi və alıcı ilə təchizatçı arasında ödənişlərin həyata keçirildiyi məhsulun çatdırılması formasıdır. elektron sənədlər və/və ya ödəniş vasitələri. Eyni zamanda həm fiziki şəxslər, həm də təşkilatlar malların (və ya xidmətlərin) alıcısı kimi çıxış edə bilərlər.

Müddət "e-ticarət" daxil olmaqla bir çox müxtəlif texnologiyaları birləşdirir - EDI (Electronic Data Interchange - elektron məlumat mübadiləsi), E-poçt, İnternet, intranet (şirkət daxilində məlumat mübadiləsi), ekstranet (xarici dünya ilə məlumat mübadiləsi). Beləliklə, e-ticarəti internet üzərindən biznesin aparılması kimi xarakterizə etmək olar.

Elektron ticarət sistemlərini iki sinfə bölmək olar - pərakəndə ticarətin təşkili sistemləri Və biznes tərəfdaşları ilə qarşılıqlı əlaqə sistemləri (biznesdən istehlakçıya və biznesdən biznesə sistemləri).

Faydaları çoxdur, bunlardan yalnız bir neçəsi:

səmərəliliyi əhəmiyyətli dərəcədə artır məlumat əldə etmək, xüsusilə beynəlxalq əməliyyatlarda;

İstehsal və satış dövrü əhəmiyyətli dərəcədə azalır, çünki artıq hər dəfə qəbul edilmiş sənədləri daxil etməyə ehtiyac yoxdur və daxiletmə xətaları ehtimalı azalır;

daha ucuz rabitə vasitələrindən istifadə etməklə məlumat mübadiləsi ilə bağlı xərclər əhəmiyyətli dərəcədə azaldılır;

e-ticarətin İnternet texnologiyalarından istifadə şirkətə müştərilərə münasibətdə daha açıq olmağa imkan verir;

məhsul və xidmətlər haqqında tərəfdaşları və müştəriləri asanlıqla və tez məlumatlandırmağa imkan verir;

məsələn, korporativ veb-saytda elektron mağaza vasitəsilə alternativ satış kanalları yaratmağa imkan verir.

2. Elektron ticarətin həyata keçirilməsi üçün alətlər

2.1 Elektron ticarət üçün proqram təminatı

üçün xərclər e-ticarət fərqli ola bilər - hamısı nəzərdə tutulan ticarətin xarakterindən asılıdır. Burada virtual müəssisənin ən tipik xərclərinə baxacağıq.

Deyəsən, hər kəs fikirləşə bilər effektiv sxem elektron satış nöqtəsi, İnternetdə tətbiq edin və fayda əldə edin, lakin bu səhvdir.

Elektron broker əməliyyatları üzrə baş vitse-prezident Cozef Rid deyir: "Veb serverin tətbiqi çoxlu logistik planlaşdırma tələb edir" Reallıq Onlayn(onun şirkəti internetdən istifadə edərək maliyyə institutlarına xidmət göstərir). “Maddi və texniki dəstək böyük investisiya tələb edir”.

Əsas məsələlərdən biri də lazımi infrastrukturun yaradılmasıdır. Əsas şəbəkə infrastrukturu kifayət qədər təkmil olmalıdır ki, o, e-ticarətin ciddi tələblərinə cavab verə bilsin. Ötürmə qabiliyyətini artırmaq üçün verilənlər bazası serveri yaratmaq və ya təkmilləşdirmək, daha güclü şlüz quraşdırmaq və ya daha böyük kanal icarəyə götürmək lazım ola bilər. Hər halda, virtual mağaza yaratmaq planları işə salınmazdan əvvəl bütün zəruri dəyişikliklər və əlaqədar xərclər qiymətləndirilməlidir.

Hansı e-ticarət çatdırılma metodunu seçdiyinizdən asılı olaraq, müxtəlif alətlər və xidmətlərin xərclərini nəzərə almalı ola bilərsiniz. Üçüncü tərəfin xidmətlərindən istifadə xərcləri ilə müqayisədə serverin özünüz yaradılması və saxlanması xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər.

Hər şeyi özləri etməyə üstünlük verən kiçik şirkətlər üçün bazar veb məzmun yaratmaq üçün belə alətlər təklif edir İnternet yaradıcısı inkişaf Forman İnteraktiv qiyməti təxminən 149 dollardır. İnternet yaradıcısı applet dəstəyi daxildir Java, avtomatik yükləmə ilə ftp və təkmilləşdirilmiş tranzaksiya xüsusiyyətləri.

Tam Veb dəstəyi istəyənlər, məsələn, daxilindəki e-ticarət komponentindən istifadə edə bilərlər Məzmun Hostinq Xidmətlərişirkətlər IBM. Server proqram təminatına əsaslanaraq Net Ticarət, yeni xidmətlər e-ticarət serverini yaratmaq və idarə etmək üçün lazımi proqram və avadanlıqları əhatə edir.

Bu təhlükəsizlik, məzmunun idarə edilməsi və sifariş izləmə xidmətləri müştəriyə ilkin olaraq 3500 dollara və aylıq əlavə 3500 dollara başa gələcək.

Digər kateqoriya xüsusi təyinatlı serverlərdən, məsələn, Veb ticarət serverlərindən ibarətdir. Server qiymətləri Əməliyyatşirkətlər OpenMarket Müəssisə və e-ticarət xidmət təminatçısı versiyaları müvafiq olaraq 125.000 və 250.000 dollardan başlayır. Əməliyyat müştəri etimadnamələrinin interaktiv identifikasiyası və yoxlanılması, sifarişlərin və ödənişlərin işlənməsi, sifarişlərin və onların statusunun monitorinqi, həmçinin müştəri xidməti üçün alətlərə malikdir. ŞəbəkəRabitəserverüçünAIX 5.0 şirkətlər IBM zəruri qabaqcıl funksionallığı təmin etməklə internet və e-ticarət proqramlarının inteqrasiyasını təmin edir. Məhsulun qiyməti bir server üçün 995 dollar, işləyən istifadəçi üçün isə 69 dollardır.

Elektron vitrin e-ticarətin əlamətidir. Veb vasitəsilə onlayn tacirlərdən 20 məhsulu siyahıya almaq üçün ayda 100 dollar, 1000 məhsul üçün 300 dollar və hər əlavə min məhsul üçün 100 dollar alır. Proqram təminatı Viaweb Mağazası 4.0 adi brauzerdən istifadə edərək virtual vitrin yaratmağa imkan verir.

Onlayn Tacirlər üçün Elektron Ödəniş Əməliyyatı Emalı Proqramı NetVerifyşirkət tərəfindən təmin edilir IC Doğrulayın illik icarə əsasında. Windows üçün proqram lisenziyasının qiyməti birinci il üçün 900 dollar, sonrakı bütün illər üçün isə 450 dollardır. Başqa şirkətlərin məhsulları haqqında məlumatı serverinizdə yerləşdirmək server sahibinə ildə 250 dollardan az başa gələcək.

Daha çox ixtisaslaşmış xidmətlər də mövcuddur. Tələb olunan Texnologiya e-ticarət üçün kataloq yaratmağı təklif edir. Bəli, abunə təmin edir ReqAlıcılar üçün- müxtəlif kateqoriyalar üzrə malların təklifi haqqında məlumatların yer aldığı elektron kataloq. Ofis avadanlığı, kompüterlər, periferiya qurğuları və s.-nin bu kataloqu qrafik interfeysə malikdir, onun vasitəsilə təchizatçı və ya təsadüfi istifadəçi onlara lazım olan məhsulları tapa, onların parametrlərini müqayisə edə, seçilmiş məhsulun dəyəri, çatdırılması və mövcudluğu barədə məlumat ala bilər. ReqAlıcılar üçün dörd komponentdən ibarətdir: iş masası interfeysi, fərdiləşdirilə bilən məhsul və təchizatçı kataloqu, kataloq və məzmun yaratma xidmətləri və kataloq satış xidməti. Kataloq və xidmət haqları işçilərin sayına və seçilmiş məhsul kateqoriyalarına əsasən tutulur. Məsələn, belə bir xidmət 10 bölmə və 50.000 işçisi olan Fortune 1000 şirkətinə ildə 250.000-1.000.000 dollara başa gələcək.

2.2 Elektron ticarət üçün avadanlıq

Elektron ticarət serverini dəstəkləmək üçün aparat kifayət qədər gücə malik olmalıdır. Yüksək səviyyəli sistemlər haqqında danışırıqsa, əsas çərçivəni qeyd etməyə dəyər Sistem/390şirkətlər IBM təkmilləşdirilmiş I/O sistemi və qabaqcıl dəstək ilə TCP/IP və tətbiqlər Java.

Ancaq bəzən daha sadə və daha ucuz bir həll kifayətdir. Məsələn, Pentium/90 prosessoru ilə təchiz edilmiş bugünkü standartlara görə çox güclü olmayan kompüter olan Formosa şirkətinin onlayn mağazasına aid olan sistemin həmin hissəsini idarə etmək üçün (Veb server, Veb proqram serveri, sorğu brokeri) 48 MB ilə, istifadə olunur.RAM OS altında işləyir Solaris. Ekspertlərin fikrincə "Formosa-Yumşaq", onun resursları hələ də mövcud müştərilər axınına xidmət etmək üçün kifayət qədər kifayətdir.

Tanınmış Veb kitab satıcısı bu yaxınlarda bir neçə səkkiz prosessorlu server satın aldı Hewlett Packard baha başa gələn fasilələrin ən kiçik ehtimalını aradan qaldırmaq üçün.

Hətta ən minimal konfiqurasiyada belə sistemlər ucuz deyil. Bununla belə, e-ticarət vəziyyətində, xüsusən də alternativi - yöndəmsiz, həddindən artıq yüklənmiş sistemləri nəzərdən keçirdikdə, onlar haqlıdırlar, bir gün onlara yüklənən yükü daşıya bilməyəcəklər.

3. Elektron ticarətdən istifadə

Biznesdə müasir İnternet texnologiyalarından istifadə yalnız sifariş vermək imkanı olan bir veb saytın və ya elektron kataloqun yaradılması ilə məhdudlaşmır, lakin İnternetdən istifadə edərək biznes əməliyyatlarının aparılması üsulunun dərindən yenidən qurulması üçün texnologiyadan və toplanmış təcrübədən istifadəni nəzərdə tutur. və əlaqəli şəbəkə kompüter texnologiyaları. Elektron ticarət internet texnologiyalarından istifadə edərək pul qazanma prosesidir.

İnternetdə e-ticarət modelinin tətbiqinin müvəffəqiyyəti ilə müəyyən edilir üç komponentlər:

Düzgün Texnologiya Platformasının Seçilməsi

Rəqabətli məhsulun mövcudluğu

Lazımi infrastrukturun və biznes proseslərinin mövcudluğu

Əgər bu həlqələrdən heç olmasa biri əskikdirsə, o zaman müasir texnologiyaların tətbiqi uğur gətirməyəcək.

İlk növbədə, onlayn ticarət texnologiyalarının istifadəsi inkişaf etmiş regional tərəfdaş şəbəkəsi olan şirkətlər üçün zəruridir, çünki bu, sifarişin işlənməsi xərclərini əhəmiyyətli dərəcədə azaldacaqdır. Şəkil 1 topdansatış şirkətində e-ticarət texnologiyasının tətbiqindən əvvəl və sonra məhsulun əldə edilməsi prosesinin diaqramlarını göstərir.

Şəkil 1.

İnternet vasitəsilə regional tərəfdaşlarla iş metodologiyasını tətbiq etdikdən sonra şirkət sifarişlərin yerləşdirilməsi və emal xərclərini azalda bildi. 2 dəfədən çox.

Bu gün onlayn alış-veriş üçün əsas ödəniş vasitəsi kredit kartlarıdır. Bununla belə, səhnəyə yeni ödəniş alətləri də daxil olur: smart kartlar, rəqəmsal nağd pullar, mikroödənişlər və elektron çeklər.

Ən maraqlı və populyar sahələrdən biri onlayn kitab biznesidir. Kifayət qədər çox mağazalar kitab satır, amma ilk növbədə adını çəkmək lazımdır Ozon- bu günə qədər rusdilli şəbəkədə ən uğurlu ticarət layihəsi. Rusiya zəncir mağazalarının böyük əksəriyyətindən fərqli olaraq, bu, əslində real işləyən mağazadır. İnternetdə kitab satışının perspektivlərindən danışsaq: bu yaxınlarda keçirilmiş sorğuya görə, internetdən alış-veriş edənlərin və ya bunu etməyi planlaşdıranların 40%-i kitab almağı öz prioritetləri siyahısına salır.

Həmçinin, respondentlərin 40%-i böyük potensiala malik olan xidmətə – internet vasitəsilə bilet bron etmək imkanına səs verib. Bu xidmət server tərəfindən təmin edilir Transinform, bu da sistem vasitəsilə işləyir CyberPlat.

Tanınmış provayder xidməti Demolar istifadəçilərə onlayn olaraq dial-up İnternetə çıxış üçün ödəniş etmək imkanı verir. Sorğunun nəticələrinə görə, istifadəçilərin 34%-i bu xidməti rahat və cəlbedici hesab edir. Və yəqin ki, yaxın gələcəkdə o da məşhur olacaq.

Son zamanlar kompüter və komponentlər, proqram təminatı və digər oxşar məhsulları təklif edən mağazaların sayı kifayət qədər sürətlə artır. Ən uğurlu nümunələrdən biri Moskva mağazasıdır "X-MIR".

Bazarın informasiya xidmətlərinə yönəlmiş hissəsinin sürətli böyüməsi ilə pullu informasiya təminatına yönəlmiş xidmətlərin sayı da artır.

Xidmətlərin başqa bir xüsusi kateqoriyası (və yeri gəlmişkən, sorğunun nəticələrinə görə, müştərilər üçün ən maraqlı olanı - respondentlərin 50% -i bunu prioritetlər siyahısına qoyur) kommunal xidmətlər, telefon və s. Və belə bir fürsət var - sistem istifadəçiləri üçün "CyberPlat" Bu cür ödənişləri onlayn həyata keçirə biləcəyiniz bir ödəniş tapşırığı mexanizmi var.

Həmçinin, eyni sorğuya əsasən, istifadəçilərin 40%-i musiqi daşıyıcıları - CD və kasetlər, 28%-i video kasetlər almaq arzusunu ifadə edir.

Beləliklə, müəyyən bir təklif artıq mövcuddur. Qərb bazarı ilə müqayisədə miqyas fərqinə baxmayaraq, Rusiya biznes strukturları üçün İnternet həm də xərcləri azaltmaq və biznes proseslərini optimallaşdırmaq vasitəsidir. Ona görə də e-ticarət mütləq inkişaf edəcək. Lakin onun inkişafının təbiətinə tələb amili və bununla da ödəmə qabiliyyəti olan tələb güclü təsir göstərir.

Effektiv tələbi aktivləşdirən mühüm amillərdən biri təşkilatdır ödəniş sistemi, alıcı baxımından optimaldır. Kommersiya bankının inkişafı "Platinum"- sistem "CyberPlat", 1998-ci ilin mart ayında kommersiya istifadəsinə verilmiş, Rusiya e-ticarət bazarında ilk həqiqi işləyən ödəniş mexanizmi oldu. Sistemin istifadəçiləri - elektron mağazalar və onların müştəriləri kredit kartları və bank hesablarından istifadə etməklə onlayn ödənişləri qəbul edə və alış-veriş üçün ödəniş edə bildilər. Elektron rəqəmsal imzadan istifadəyə əsaslanan effektiv təhlükəsizlik mexanizmi sistemin yüksək səviyyədə təhlükəsizliyini və iri ödənişlərin həyata keçirilməsini təmin edib. Müştərinin tamamlanmış ödənişdən imtina etməsi riski bank üçün biznes riskidir.

4. Elektron ticarət üçün proqram həlləri

Nəhəng verilənlər bazalarının saxlanması və doldurulması kimi arxa əməliyyatlar e-ticarət serverinin yaradılmasının ən çətin vəzifələrindən biridir.

Bu yaxınlarda təqdim edirik Domino 5.0, şirkət Lotus ilə inteqrasiya olduğunu ifadə etdi Java bu sistemi həm xarici, həm də daxili tətbiqləri dəstəkləmək üçün daha çevik edəcək; və bu da öz növbəsində e-ticarətin müxtəlif komponentlərinin dəstəyinə üstünlük verir.

Yeri gəlmişkən, Catherine Webster, e-ticarət inkişafı qrupunun rəhbəri Sun Microsystems, göstərir ki, onlayn tacirlər öz qovşaqlarını daxili və köhnə sistemlərlə daha yaxşı inteqrasiya etmək ehtiyacını dərk etməyə başlayırlar. Webster görə, ikinci səviyyəli tətbiqlərə əsaslanır Java Yeri gəlmişkən, onlar arasında körpülər qurmaq üçün sadəcə bir şey olacaq.

Bəzi e-ticarət proqramları xüsusi şaquli bazarları, xüsusən də onlayn broker xidmətlərini hədəfləyir. Bir misal ola bilər Reutersİnvestorbirbaşa-dan Reallıq Onlayn. Bu xidmət vasitəsilə müştərilər real vaxt rejimində səhm qiymətləri əldə edə, cari balanslarına baxa və səhmlər, qarşılıqlı fondlar, sub-emissiyalar və istiqrazlar üçün sifarişlər verə bilərlər. Limitsiz abunə haqqı ayda 16 dollardır.

Sun Microsystems adlı bir memarlıq inkişaf etdirdi SunConnect Veb əsaslı maliyyə xidmətləri yaratmaq və tətbiq etmək. Bu memarlıq əsaslıdır Java interaktiv əməliyyat spesifikasiyası üçün dəstək daxildir Açıq Maliyyə Birjası və digər mesajlaşma xüsusiyyətləri.

5. Alıcıları cəlb etmək üçün İnternetdən istifadə.

Elektron ticarət bazarının seqmentlərini nəzərdən keçirərək, şirkətlərin müştəriləri cəlb etmək üçün İnternetdən necə istifadə edəcəyini öyrənməyə çalışacağıq. Cədvəl 3 (mənbə: Forrester Research) korporasiyaların İnternetdən istifadə etmək niyyətlərini göstərir. Əksəriyyət (1997-ci ildə 76%) onu mövcud olmasını planlaşdırır onlayn rejim ticarət məlumatları və təxminən yarısı on-line sifarişləri qəbul etməyə başlayacağını gözləyir və 2003-cü ildə bu rəqəm müvafiq olaraq 94% və 84% -ə yüksəldi.

Cədvəl 3. Müştəriləri cəlb etmək üçün şirkətlərin internetdən istifadə planları.

Maraqlıdır ki, e-ticarəti həyata keçirən şirkətlər üçün təchizatçılarla münasibətlər istehlakçılarla münasibətdən bir qədər üstün olub - müvafiq olaraq 91% və 87%. Bu onu göstərir ki, şirkətlər e-ticarəti tətbiq edərkən təkcə pərakəndə bazara deyil, həm də biznesdən biznesə ticarət əlaqələrinə diqqət yetirirlər.

6. Elektron ticarət texnologiyası.

6.1 Biznesdən biznesə sektor.

Növbəti minilliyin başlanğıcında elektron ticarət pərakəndə satış bazarının həcminin milyardlarla dollara çatacağı proqnozlaşdırılsa da, biznes-to-biznes bazarı ilə əlaqəli gözlənilən həcmlər 100 dəfə böyükdür. Pərakəndə alışlar adətən məhdudiyyətsizdir və istənilən formada baş verə bilsə də, şirkətlər təchizatçılardan və biznes tərəfdaşlarından İnternetlə mümkün olan satınalma prosesinin nəzarətindən qənaəti həyata keçirməyə imkan verən həcmlərdə satın alırlar.

Kompüter kommunikasiya texnologiyalarından istifadə edərək təchizatçılardan satınalmaların təşkili ideyası yeni deyil. WalMart pərakəndə satış şirkəti öz kompüterləri ilə təchizatçılarının kompüterləri arasında kommunikasiya şəbəkələri üzərində real vaxt rejimində məlumat mübadiləsini həyata keçirərək, aldığı sifarişlərin dərhal yerinə yetirilməsini təmin etdi və nəticədə WalMart-ın gəlirlərində kəskin artım oldu.

Hətta ofis ləvazimatları və ofis ləvazimatlarının sifarişi kimi adi bir şey şirkət işçiləri planlaşdırılmamış tədarükçülərdən həddən artıq pul xərclədikdə və ya satın aldıqda maliyyə itkilərinə səbəb ola bilər. Bu problemlərin yaranmasının qarşısını almaq üçün Massaçusets Texnologiya İnstitutunun əməkdaşı Peter Roden bu cür alış-veriş etmək üçün proqram hazırlayıb. İşçilər istənilən veb brauzerdən istifadə edərək sifariş verirlər. Proqram sifarişin büdcədən artıq olub-olmadığını, sifariş verən şəxsin buna səlahiyyət verib-vermədiyini və sifarişin üstünlük verilən təchizatçılardan hər hansı birinə yönəldildiyini yoxlayır. Bunlara endirimlər təklif edən və birbaşa çatdırılmanı təmin edən təchizatçılar daxildir. İnkişaf etdirdiyi sistemi bazara çıxarmaq üçün Rodin SupplyWorks (hərfi mənada - Delivery Works) şirkətini qurdu. Bu daxili sifarişlər şirkətin daxili xərclərinin 40%-60%-ni təşkil edə bildiyi üçün American Express, IBM və Chase Manhattan Bank da daxil olmaqla bir sıra Fortune 500 şirkətləri bu tip sistemləri almağı düşünürlər.

Elektron ticarətin əsaslana biləcəyi texnologiyalardan bu günə qədər ən yetkin olanı elektron məlumat mübadiləsidir - EDI (Elektron Məlumat Mübadiləsi). Ardıcıl əməliyyatların kodlaşdırılması və onların onlayn işlənməsi üçün bu üsul 25 ildir istifadə olunur və 45 milyard dollarlıq sənayeni təmsil edir. Giga İnformasiya Qrupunun məlumatına görə, təkcə ABŞ şirkətləri ildə 500 milyard dollara qədər elektron alış-veriş edir.

EDI kağız sənədləri kompüterlərə emal etmək, poçtla göndərmək və yenidən daxil etmək ehtiyacını aradan qaldırır, bu proses nəinki yüksək səmərəsizdir, həm də səhvlər yarada bilər. Beləliklə, Campbell Soups-da məhsulların tədarükü üçün daxil olan bütün müraciətlərin 60%-də məhz bu mənşəli səhvlər olub. Hesablamalara görə, şirkətin satış menecerlərinin vaxtının 40%-ə qədəri bu səhvlərin nəticələrinin aradan qaldırılmasına sərf olunub. Şirkətə keçidlə vəziyyəti əhəmiyyətli dərəcədə normallaşdırmağa ümid edir elektron sənəd idarəetməsi- EDI. Bundan əlavə, EDI-dən istifadə daxil olan müraciətlərin işlənmə müddətini 48 saatdan 18 saata qədər azaldacaq.

Xərclərin azaldılması EDI tətbiqinin ən təsirli nəticəsidir. Kağız sənəd formasında qəbul edilmiş ərizəyə baxılması 150 dollara başa gəlir, lakin EDI-dən istifadə bu rəqəmi 25 dollara qədər azaldır. EDI xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə azaldır, lakin xüsusi kommersiya şəbəkələrinə (VAN) və məlumatları EDI formatına və ya formatından çevirən proqram təminatına ilkin investisiya kifayət qədər böyükdür. Buna görə də, yalnız böyük korporasiyalar EDI texnologiyasının tətbiqindən fayda əldə edə bildilər. Bununla belə, İnternetdən EDI üçün kommunikasiya əsası kimi istifadə xərc maneəsini aradan qaldırır və kiçik şirkətlər üçün texnologiyadan istifadə etmək üçün qapı açır.

Qeyd edək ki, e-ticarət şirkətləri getdikcə EDI-ni VAN ilə deyil, İnternetlə əlaqələndirirlər. Yuxarıda qeyd olunan Datamation jurnalının sorğusuna əsasən, cavab verən şirkətlərin 54,6%-i EDI tətbiq edib, lakin onların yalnız 17,7%-i VAN-dan istifadə edir. Daha çox şirkət daha aşağı xərclər və daha sürətli cavab müddəti üçün İnternetə müraciət etdikcə, EDI bazarında VAN-lara nəzarət zəifləyir. İnternet VAN ilə eyni səviyyədə zəmanətli məlumat çatdırılmasını təmin edə bilməsə də, proqram ikili yoxlama rejimində mesajları emal etməklə və iş gününün sonunda zədələnmiş və ya itirilmiş mesajları ötürməklə bunu kompensasiya edə bilər.

6.2 Biznesdən İstehlakçıya sektoru

Biznesdən istehlakçıya elektron ticarət sektoru müəssisələrə öz məhsullarını son istehlakçıya tanıtmaq üçün bir sıra yeni imkanlar təqdim edir. B2C sistemlərini həyata keçirməyin bir neçə mümkün yolu var - onlayn mağazalar, auksionlar, müxtəlif sifariş sistemləri və s. Onlayn mağazalar ən çox yayılmışdır.

Onlayn mağaza, müəssisənin onlayn və ya ənənəvi biznesinin vitrinidir, burada sonrakı satış üçün mal və xidmətlər təklifini yerləşdirə bilər. Onlayn mağaza korporativ veb-saytın bir hissəsi ola bilər.

Onlayn mağazanın funksiyaları:

mal və xidmətlərin satışı

müştərilərə mal və xidmətlər haqqında məlumat vermək

biznesiniz haqqında korporativ məlumatların təqdim edilməsi

müştəri-satıcı münasibətlərinin aydın avtomatlaşdırılmasının yaradılması

əlavə müştərilər və tərəfdaşlar cəlb etmək

resursunuzun ziyarətçiləri ilə ikitərəfli ünsiyyət qurmaq

onlayn mağaza sahibinin imicinin formalaşması

Nəticələr:

mal və xidmətlərin satışında artım

tələbat haqqında məlumat əldə etmək imkanı

məhsul vahidinə düşən xərclərin azaldılması

müştəri portretini əldə etmək imkanı

potensial müştəriləriniz olan istifadəçi bazanızı artırmaq

7. Nağdsız ödəniş.

7.1 Plastik kartların növləri.

Plastik kart mexaniki və istilik təsirlərinə davamlı xüsusi plastikdən hazırlanmış standart ölçülərdə (85,6 mm 53,9 mm 0,76 mm) boşqabdır. Əvvəlki bölmələrdə aparılan mülahizədən belə çıxır ki, plastik kartın əsas funksiyalarından biri ondan ödəniş sisteminin subyekti kimi istifadə edən şəxsin identifikasiyasını təmin etməkdir. Bunun üçün plastik karta emitent bankın və karta xidmət göstərən ödəniş sisteminin loqoları, kart sahibinin adı, hesab nömrəsi, kartın istifadə müddəti və s. tətbiq edilir.Bundan başqa, kartda sahibinin fotoşəkili və kartı ola bilər. onun imzası.

Alfasayısal məlumatlar - ad, hesab nömrəsi və s. - qabartma ola bilər, yəni. qaldırılmış şriftlə çap olunur. Bu, ödəniş üçün qəbul edilmiş kartları əl ilə işləyərkən, kartı "yuvarlayan" bir çap cihazından istifadə edərək məlumatları tez bir zamanda çekə ötürməyə imkan verir (karbon kağızından istifadə edərkən ikinci nüsxə əldə edildiyi kimi. ).

Qrafik məlumatlar kartı vizual olaraq müəyyən etmək imkanı verir. Xidməti bu prinsipə əsaslanan kartlar kiçik lokal sistemlərdə uğurla istifadə edilə bilər - klub kartları, mağaza kartları və s. Bununla belə, vizual “emal” bank ödəniş sistemində istifadə üçün kifayət deyil. Kartda məlumatların avtomatik avtorizasiyaya imkan verən formada saxlanması məqsədəuyğun görünür. Bu problem müxtəlif fiziki mexanizmlərdən istifadə etməklə həll edilə bilər.

Barkod kartları malların etiketlənməsi üçün istifadə edilən kod kimi müəyyənedici element kimi barkoddan istifadə edir. Tipik olaraq, kod zolağı qeyri-şəffaf birləşmə ilə örtülür və kod infraqırmızı şüalarda oxunur.

Barkod kartları olduqca ucuzdur və digər kart növləri ilə müqayisədə istehsal etmək nisbətən asandır. Sonuncu xüsusiyyət onları saxtakarlıqdan zəif qoruyur və buna görə də ödəniş sistemlərində istifadə üçün yararsız edir.

Maqnit zolağı olan kartlar ən çox yayılmışdır - dövriyyədə bu tip iki milyarddan çox kart var. Maqnit zolağı kartın arxa tərəfində yerləşir və ISO 7811 standartına uyğun olaraq üç yoldan ibarətdir. Bunlardan ilk ikisi identifikasiya məlumatlarının saxlanması üçün nəzərdə tutulmuşdur, üçüncüsü isə məlumatı qeyd etmək üçün istifadə edilə bilər (məsələn, debet kartı limitinin cari dəyəri). Bununla belə, dəfələrlə təkrar yazı/oxu prosesinin etibarlılığının aşağı olması səbəbindən maqnit zolağında qeyd, bir qayda olaraq, praktiki olaraq həyata keçirilmir və belə kartlar yalnız məlumat oxuma rejimində istifadə olunur.

Maqnit zolağı olan kartların təhlükəsizliyi barkodlu kartların təhlükəsizliyindən xeyli yüksəkdir. Bununla belə, bu kart növü də fırıldaqçılıq üçün nisbətən həssasdır. Belə ki, 1992-ci ildə ABŞ-da maqnit zolaqlı kredit kartları ilə fırıldaqçılıqdan ümumi itki (bankomatlardan itkilər istisna olmaqla) bir milyard dolları keçib. Bununla belə, mövcud ödəniş sistemlərinin və ilk növbədə “kart” biznesinin dünya liderlərinin - MasterCard/Europay şirkətlərinin inkişaf etmiş infrastrukturu buna səbəb olur. intensiv istifadə maqnit zolaqlı kartlar bu gün də mövcuddur. Nəzərə alın ki, VISA və MasterCard/Europay kartlarının təhlükəsizliyini artırmaq üçün əlavə qrafik təhlükəsizlik tədbirlərindən istifadə olunur: holoqramlar və qabartma üçün qeyri-standart şriftlər.

Maqnit zolaqlı kartın ön tərəfi adətən aşağıdakıları göstərir: emitent bankın loqosu, ödəniş sisteminin loqosu, kartın nömrəsi (ilk 6 rəqəm bank kodu, sonrakı 9 rəqəm bank kartı nömrəsidir, son rəqəm nəzarət rəqəmidir, son dörd rəqəm holoqramda çap olunur), kartın istifadə müddəti, kart sahibinin adı; Arxa tərəfdə maqnit zolağı, imza üçün yer var.

Smart kartlarda informasiya daşıyıcısı artıq mikrosxemdir. Mövcud olan ən sadə smart kartlar - yaddaş kartları 32 baytdan 16 kilobayta qədər yaddaş tutumuna malikdir. Bu yaddaş ya bir dəfə yazılan və dəfələrlə oxuna bilən EPROM, ya da dəfələrlə oxunub yazıla bilən EEPROM kimi həyata keçirilə bilər. Yaddaş kartları iki növə bölünür: qorunmayan (tam giriş) və qorunan yaddaş. Birinci növ kartlarda məlumatların oxunması və yazılması ilə bağlı heç bir məhdudiyyət yoxdur. Bütün yaddaşın mövcudluğu onları ixtiyari verilənlər strukturlarının modelləşdirilməsi üçün əlverişli edir ki, bu da bəzi tətbiqlərdə vacibdir. Təhlükəsiz yaddaş kartlarında identifikasiya məlumat sahəsi və bir və ya daha çox tətbiq sahəsi var. Kartların identifikasiya sahəsi fərdiləşdirmə zamanı yalnız bir girişə imkan verir və gələcəkdə yalnız oxumaq üçün əlçatandır. Tətbiq sahələrinə giriş müvafiq açarın təqdim edilməsi ilə tənzimlənir və həyata keçirilir. Yaddaş kartları maqnit kartlardan daha yüksək təhlükəsizlik səviyyəsinə malikdir və tətbiq sistemlərində istifadə oluna bilər maliyyə riskləri dələduzluqla bağlı hadisələr nisbətən azdır. Yaddaş kartlarının qiymətinə gəlincə, onlar maqnit kartlardan bahadır. Bununla belə, son vaxtlar texnologiyanın təkmilləşdirilməsi və istehsal həcminin artması səbəbindən onların qiymətləri xeyli aşağı düşüb. Yaddaş kartının qiyməti birbaşa çipin qiymətindən asılıdır, bu da öz növbəsində yaddaş tutumu ilə müəyyən edilir.

Yaddaş kartlarının xüsusi halı əks kartlardır ki, yaddaşda saxlanılan dəyər yalnız sabit məbləğdə dəyişə bilər. Belə kartlar xüsusi əvvəlcədən ödənilmiş tətbiqlərdə istifadə olunur (pullu telefondan istifadə üçün ödəniş, parkinq üçün ödəniş və s.)

Mikroprosessor kartları mahiyyətcə mikrokompüterlərdir və bütün müvafiq əsas aparat komponentlərini ehtiva edir: CPU, RAM, ROM, EPROM, EEPROM. Ən güclü müasir mikroprosessor kartlarının parametrləri səksəninci illərin əvvəllərindəki fərdi kompüterlərin xüsusiyyətləri ilə müqayisə edilə bilər. Mikroprosessor kartının ROM-da saxlanılan əməliyyat sistemi fərdi kompüter əməliyyat sistemindən prinsipial olaraq fərqlənmir və böyük bir xidmət əməliyyatları və təhlükəsizlik xüsusiyyətlərini təmin edir. Əməliyyat sistemi EEPROM-a əsaslanan fayl sistemini dəstəkləyir (tutumu adətən 1 - 8 KB diapazonundadır, lakin 64 KB-a çata bilər) və məlumatlara çıxışın tənzimlənməsini təmin edir. Eyni zamanda, məlumatların bir hissəsinə yalnız kartın daxili proqramları vasitəsilə daxil olmaq olar ki, bu da daxili kriptoqrafik alətlərlə birlikdə mikroprosessor kartını artan tələblərə malik maliyyə proqramlarında istifadə edilə bilən yüksək təhlükəsiz alətə çevirir. məlumatın qorunması üçün. Məhz buna görə də mikroprosessor kartları (və ümumiyyətlə smart kartlar) hazırda plastik kartların ən perspektivli növü hesab olunur. Bundan əlavə, smart kartlar funksionallıq baxımından da ən perspektivli plastik kart növüdür. Smart kartların hesablama imkanları, məsələn, eyni kartdan həm on-line avtorizasiya ilə əməliyyatlarda, həm də çoxvalyutalı elektron pul kisəsi kimi istifadə etməyə imkan verir. Onların VISA və Europay/MasterCard sistemlərində geniş tətbiqi yaxın bir-iki ildən sonra başlayacaq və on il ərzində smart-kartlar maqnit zolaqlı kartları tamamilə əvəz etməlidir (ən azı planlar bunlardır...).

Maliyyə proqramlarında istifadə olunan yuxarıda təsvir edilən plastik kartların növləri ilə yanaşı, digər məlumatların saxlanması mexanizmlərinə əsaslanan bir sıra kartlar da mövcuddur. Belə kartlar (optik, induksiya və s.) tibbi sistemlərdə, təhlükəsizlik sistemlərində və s.

7.2 Kredit kartları və İnternet.

Kredit kartları ilə aparılan əməliyyatlar hazırda internetdə aparılan əməliyyatların ümumi həcminin 90%-ni təşkil edir. İnternet üzərindən əməliyyatlar üçün kredit kartlarından istifadə asanlaşdırılır ki, kart sahibləri artıq telefon və ya poçt vasitəsilə “kartsız” əməliyyatlara öyrəşiblər.

Əlbəttə ki, e-ticarət potensial olaraq digər ənənəvi ticarət formaları kimi oğurluq və sui-istifadə üçün boşluqları ehtiva edir. Bununla belə, qeyd etmək lazımdır ki, kiberməkanda kredit kartlarından istifadə bir çox nöqteyi-nəzərdən fiziki dünyada olduğundan daha təhlükəsizdir. Məsələn, sliplərin karbon nüsxələri restoran və ya mağazanın zibil qutusundan asanlıqla oğurlana bilər. Hər halda, alış-veriş edən müştərilərin kredit kartı nömrələri ilə bağlı məlumatlar bir müddət mağazada qalır ki, bu da vicdansız işçilərə ondan saxta məqsədlər üçün istifadə etmək imkanı verir. Kredit kartı nömrələrini əldə etmək üçün telefon xəttinə toxunmaq həm də İnternet əməliyyatını ələ keçirmək və şifrəni açmaqdan daha asan bir işdir.

Bununla belə, alıcılar daha çox təhlükəsizlik istəyirlər. Təchizatçılar sifariş əsasında mal göndərməzdən əvvəl müştərinin ödəmə qabiliyyətini yoxlamalıdırlar. Buna görə də, satıcılar, banklar və prosessinq şirkətləri üçün vahid standartlar əsasında internet vasitəsilə plastik kartlar üzrə ödənişlərin avtomatlaşdırılması elektron ticarəti təşviq etməyin yeganə yoludur. Və belə standartların tətbiqinə az qalıb.

7.3 Elektron ödənişlər üçün standartlar.

SET standartı.

SET abbreviaturası Secure Electronic Transactions - təhlükəsiz (və ya təhlükəsiz) elektron əməliyyatlar deməkdir. Visa və MasterCard tərəfindən birgə hazırlanmış SET standartı internet üzərindən kredit kartı satışını artırmağı vəd edir. Bütün dünyada Visa və MasterCard kartlarının sahibləri olan potensial alıcıların ümumi sayı 700 milyon nəfəri ötür. Belə bir alıcı kütləsi üçün elektron əməliyyatların təhlükəsizliyinin təmin edilməsi banklar və prosessinq şirkətləri üçün əməliyyatların dəyərinin azaldılması ilə ifadə olunan nəzərəçarpacaq dəyişikliklərə səbəb ola bilər. Əlavə edək ki, American Express şirkəti SET standartının tətbiqinə başlamaq niyyətini açıqlayıb.

SET standartına uyğun əməliyyatı başa çatdırmaq üçün əməliyyatda iştirak edən hər iki tərəfin - alıcının və ticarət təşkilatının (təchizatçının) SET standartından istifadə edən bankda (və ya digər maliyyə institutunda) hesabları olmalıdır, habelə kimi SET uyğun proqram təminatı var. Bu, məsələn, alıcı üçün veb-brauzer və satıcı üçün veb server ola bilər - hər ikisi də SET dəstəyi ilə.

CyberCash.

ABŞ-ın Virciniya ştatının Reston şəhərində yerləşən CyberCash, SET standartında istifadə olunan bir çox konsepsiyaya öncülük edib və SET-in ilkin tətbiqini öz üzərinə götürüb. Dünyadakı bir çox alıcı və tacir CyberCash tərəfindən istehsal olunan SIPS (sadə İnternet ödəniş sistemi) sistemindən istifadə edir. CyberCash proqram təminatından istifadə etmək üçün bir stimul var: artan təhlükəsizliklə yanaşı, proqram həm alıcılar, həm də satıcılar üçün sərbəstdir (yəni pulsuzdur). CyberCash sistemindən istifadə haqqı kredit kartlarına xidmət ödənişinə daxildir.

Tacirlərin yalnız iştirakçı bankda hesabı olmalıdır və sifariş prosesində müvafiq addımda öz veb səhifəsində ÖDƏNİŞ düyməsini yerləşdirməlidir. Alıcı bu düyməni kliklədikdə sistemdə alış üçün ödənişlərin edilməsi prosesinə başlayır.

Kodlaşdırma olmadan ödənişlər: Birinci Virtual sistem.

Kredit kartı nömrələrinin İnternet üzərindən göndərilməsi zərurətindən yaranan problemləri nəzərə alaraq: şifrələmə ehtiyacı və üçüncü tərəflərin onların şifrəsini açmamasını təmin etmək ehtiyacı, alternativ yanaşma formalaşdırmaq olar. İnternet üzərindən kredit kartı məlumatlarını göndərməkdən tamamilə imtina etməkdən ibarətdir. Birinci Virtual şirkət (ABŞ) alıcının heç vaxt kredit kartı nömrəsini daxil etmədiyi sistem hazırlayıb. Ödəniş sisteminə əlavə olaraq, First Virtual InfoHaus adlı öz e-poçt sistemini saxlayır. Bunun səbəbi, First Virtual-da əsas mal növlərinin e-poçt sisteminin dəstəkləmək üçün nəzərdə tutulduğu proqram və məlumat olmasıdır.

Rəqəmsal pul.

Rəqəmsal və ya elektron nağd puldan (pul) istifadə edən Digital Cash e-ticarətin ən radikal formasıdır. Görünür, buna görə də onun yayılması kifayət qədər ləng gedir. Yuxarıda müzakirə olunan sistemlər prinsipcə ənənəvidir - adi pul əməliyyatları onlarda elektron İnternet versiyasında həyata keçirilir. Eyni zamanda elektron nağd pul yeni pul növüdür. Onlar pul dövriyyəsində və onun tənzimlənməsində potensial olaraq köklü dəyişikliklərə səbəb ola bilər.

8. İnformasiyanın qorunması

Araşdırmaya görə Forrester Araşdırması, "Təhlükəsizliyin İqtisadiyyatı" adlı məqalədə, şəbəkə təhlükəsizliyinin dəyərinin böyük hissəsi məlumatların şifrələnməsi və firewallların gücləndirilməsindən gəlir. Bununla belə, daha sürətli şifrələmə, rəqəmsal sertifikatın saxlanması və təhlükəsizlik siyasətinin idarə edilməsi üçün alətlər kimi satınalmalar, xüsusən də təhlükə altına düşən kommersiya veb-serverinin potensial maliyyə təsirini nəzərə alaraq, adətən çox qısa müddət ərzində özlərini ödəyir. Tədqiqat həmçinin qeyd edir ki, bütün dəstək zənglərinin 40%-i parolun bərpasını xahiş edən unutqan istifadəçilərdən ibarətdir. Siz smart kartlardan istifadə edərək bu dəstək xidmətinin xərclərini əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilərsiniz.

Nəhayət, işdə Forrester Fortune 1000 şirkətlərinin şəbəkə təhlükəsizliyinə ildə 1 milyon dollardan az xərclədiyi bildirilir. Bu məbləğ çox görünməsə də, təhlükəsizlik pozuntusundan yaranan potensial zərərlə müqayisədə heç bir şey deyil.

Gina Klein Jorash, Korporativ Marketinq Direktoru VeriSign, rəqəmsal sertifikat xidmətləri və e-ticarət məhsulları şirkəti bildirir ki, rəqəmsal sertifikatlar üçün müştəri xərcləri hər veb server sertifikatı üçün 400-1000 ABŞ dolları ilə tam xidmətlər üçün 200.000-1.000.000 dollar arasında dəyişir.

Bu xərclərə əlavə olaraq, təhlükəsizlik duvarları kimi ayrılmaz təhlükəsizlik komponentlərinin dəyərini nəzərə almalısınız.

Təhlükəsizlik sahəsində ən vacib məsələlərdən biri standartlar məsələsidir. Elektron Təhlükəsiz Əməliyyatlar üçün Standart ( Təhlükəsiz Elektron Əməliyyat, SET) kimi şirkətlər tərəfindən dəstəklənir CyberCash, Netscape Communications Və RSA Məlumat Təhlükəsizliyi(inkişaf dəsti təklif edir SET). Ancaq məsələn, başqa standartlar var Təhlükəsiz/MIME Və Birləşmiş Millətlər Təşkilatı/İdarəetmə, Ticarət və Nəqliyyat üçün Elektron Məlumat Mübadiləsi (UN/EDIFACT). Beləliklə, vahidlik olana qədər məhsulların seçimi və qorunma üsulları ilə bağlı qərarlar qəbul etmək asan olmayacaq.

9. Hüquqi aspektlər.

Rusiyada İnternetdə ticarətin hüquqi tənzimlənməsi təkcə orada deyil, mükəmməl deyil. Bununla belə, mövcud vəziyyəti dramatikləşdirməyə ehtiyac yoxdur.

Əgər virtual malların alıcısı Rusiyadadırsa (və onun əcnəbi və ya Rusiya vətəndaşı olmasının fərqi yoxdur), o, vətəndaşlığından asılı olmayaraq, hər zaman “İstehlakçı hüquqlarının müdafiəsi haqqında” qanuna müraciət edə bilər. satıcı. Satıcı Rusiya hüquqi şəxsdirsə, bu halda əməliyyat aşağıda daha ətraflı müzakirə ediləcək Rusiya Federasiyasının qanunları ilə tam şəkildə tənzimlənəcəkdir. Satıcı xarici şirkətdirsə, o zaman məsələ bir qədər mürəkkəbdir.

Əlbəttə ki, İnternetdə bir mövzunun müəyyənləşdirilməsi problemi var: server fiziki olaraq bir ölkədə yerləşə bilər, başqa bir ölkədən şirkət məlumatlarına sahib ola bilər, bu əməliyyatın qarşı tərəfi üçüncüdə yerləşir və məhsullar buradan çatdırılır. dördüncü və s. Bununla belə, əgər ticarət təşkilatı vicdanlı iştirakçıdırsa iqtisadi əlaqələr, o, təbii olaraq özü haqqında ən dolğun və doğru məlumatları, o cümlədən qeydiyyat məlumatları və məkanı dərc edəcək. İstənilən halda, alıcı həmişə satıcı haqqında dərc edilmiş məlumatın kifayət qədər olub-olmadığını və onunla məşğul olmağa dəyər olub olmadığını özü qərar verə bilər.

Bütün ölkələrdə əqdlərin bağlanması ilə bağlı qanunlar fərqlidir və əqd müxtəlif dövlətlərin nümayəndələri tərəfindən bağlandıqda, tərəflər arasında yaranan münaqişələrin hansı qanunla həll olunacağı həmişə sual yaranır. Bu sual beynəlxalq ticarət anlayışı yaranandan bəri yaranmışdır. Lakin beynəlxalq ticarət münasibətlərinin tənzimlənməsi əsrlər boyu inkişaf etmişdir və beynəlxalq hüquq normaları bu cür münaqişələrin həllinə tamamilə öz töhfəsini verir. Ticarət münasibətlərini tənzimləyən beynəlxalq müqavilələr çoxdan mövcuddur. Bu müqavilələrdə hələ də elektron ticarəti təsvir edən sənədlər yoxdur, lakin o, məsələn, telefonla, kataloq vasitəsilə və ya “divanda TV mağazası” vasitəsilə sifarişlərdən əsaslı şəkildə nə ilə fərqlənir?

Rusiya qanunvericiliyi və əqdlərin bağlanması qaydası haqqında danışsaq, əməliyyatın sadə yazılı formasını onun kağız formasından fərqləndirməliyik. Mülki Məcəllə Rusiya Federasiyası əməliyyatın kağız üzərində əks olunmasını tələb etmir. Mülki Məcəllənin 160-cı maddəsinin 1-ci bəndində yalnız əqdin sənəd tərtib edilməklə tamamlanmalı olduğu göstərilir və qanunda bu sənədin kağız üzərində olub-olmaması qeyd olunmur. Bundan əlavə, həmin maddənin növbəti bəndində “qanunla, digər hüquqi aktlarla və ya tərəflərin razılaşması ilə nəzərdə tutulmuş hallarda və qaydada elektron rəqəmsal imzadan və ya əlyazma imzanın digər analoqundan” istifadə edilməsinə icazə verilir. Elektron rəqəmsal imzanı kağız üzərində necə yerləşdirmək olar?

Daha sonra Mülki Məcəlləmizdə göstərilir ki, “Yazılı müqavilə tərəflər tərəfindən imzalanmış vahid sənədin tərtib edilməsi, habelə poçt, teleqraf, teletayp, telefon, elektron və ya etibarlı şəkildə həyata keçirilməsini mümkün edən digər rabitə vasitələri ilə sənədlərin mübadiləsi yolu ilə bağlana bilər. sənədin müqavilə tərəflərindən gəldiyini müəyyən edin” (434-cü maddənin 2-ci bəndi). Və ən maraqlısı: təklifi alan şəxs orada göstərilən şərtləri yerinə yetirirsə (məsələn, ödəniş edir, çeşidi, məhsulun adını, çatdırılma ünvanını göstərir) yazılı müqavilə ümumiyyətlə "yazıla bilməz".

Yazılı əməliyyatlara əlavə olaraq, əməliyyatı başa çatdırmaq üçün aydın qarşılıqlı istək kifayət olduqda şifahi əməliyyatlar da var. “... Məhz icrası zamanı icra edilən bütün əqdlər şifahi şəkildə edilə bilər...” (Mülki Məcəllənin 159-cu maddəsinin 2-ci bəndi). Bu, məsələn, hər cür verilənlər bazasına daxil olduqda və ya proqram təminatı alarkən baş verə bilər: alıcı ödəniş edir və dərhal maraqlandığı məlumatlara çıxış əldə edir və ya lazımi faylları yükləyir.

Xüsusilə virtual ticarəti tənzimləyən hüquq normalarına nəzər salsaq, burada da heç bir hüquqi boşluq yoxdur: təklif olunan mallar haqqında məlumatların serverdə yerləşdirilməsi açıq oferta hesab olunacaq (Mülki Məcəllənin 494-cü maddəsi). nümunələr əsasında malların satışı, mövcud Mülki Məcəllənin qəbulundan əvvəl mövcud olan bağlanmış müqavilələrə (Mülki Məcəllənin 494-cü maddəsi) tətbiq edilir (Rusiya Federasiyası Hökumətinin 19 avqust 1994-cü il tarixli 970 nömrəli "Qaydaların təsdiq edilməsi haqqında" qərarı malların nümunələrlə satışı üçün” və Rusiya Federasiyası Hökumətinin 20 fevral 1995-ci il tarixli 169 nömrəli “Sifarişlə və müştərilərin evlərində malların satışı qaydalarının təsdiq edilməsi haqqında” qərarı).

Beləliklə, Rusiya qanunvericiliyi İnternetdə həyata keçirilən kommersiya fəaliyyətini tənzimləmək üçün müəyyən vasitələrə malikdir. Beləliklə, Şəbəkə vasitəsilə bağlanmış əməliyyatlar heç bir şəkildə ilkin etibarsız sayıla bilməz və tərəflərin “virtual” müqavilələr əsasında öz maraqlarını məhkəmədə müdafiə etmək hüququ vardır. Bu məqalənin müəllifi Rusiya ədliyyə orqanlarının öz təcrübələrində İnternetdə istifadə olunan elektron sənədlərdən istifadə edə bilməsi (yəni elektron poçt mesajını sübut və ya sübut kimi nəzərdən keçirmək) üçün heç bir hüquqi maneə görmür. Başqa bir şey odur ki, məhkəmələrimizin işçiləri hələ mənəvi və texniki cəhətdən belə bir keçidə hazır olmaya bilərlər və onlara işləri “sosialist hüquqi şüuruna uyğun” həll etmək daha asandır (mövcud Mülki Prosessual Prosessual Məcəllənin 7-ci maddəsinin redaksiyası). Məcəllə, hələ də RSFSR). Bununla belə, qeyd etmək lazımdır ki, Ali Arbitraj Məhkəməsi çoxdan işin hallarının rəqəmsal (elektron) imza sistemindən istifadə edən elektron kompüter texnologiyasından istifadə etməklə hazırlanmış və imzalanmış sübutlarla təsdiqinin mümkünlüyü ilə bağlı tövsiyələr hazırlayıb.

10. Elektron ticarət bazarı: bu gün və sabah.

Elektron ticarətin çoxölçülü dünyasını xarakterizə edən “ölçülərdən” biri məhsulun istehlakçı növüdür. Fərdi şəxslərə (“fiziki şəxslər” - yerli terminologiyada) xidmət etmək vəzifəsindən irəli gələn tələblər korporativ müştərilərlə - firmalar və şirkətlərlə işləyərkən ortaya çıxan tələblərdən çox fərqlidir. Korporativ müştərilər - biznes tərəfdaşları əvvəlcədən müəyyən edilməlidir, onların dairəsini genişləndirmək olduqca incə bir prosesdir. (Korporativ müştərilərə yönəlmiş e-ticarət formasını ifadə etmək üçün fiziki şəxslərlə işləməyə yönəlmiş biznesdən istehlakçıya sektorundan fərqli olaraq, ingilisdilli mənbələrdə biznesdən biznesə termini istifadə olunur). Eyni zamanda, fərdi müştərilərin sayının artırılmasının mümkünlüyü şübhəsizdir - nə qədər çox olsa, bir o qədər yaxşıdır (əlbəttə ki, ağlabatan məhdudiyyətlər daxilində). Belə ki, elektron kitab mağazası heç bir ilkin şərt olmadan ödəniş edə bilən hər kəsdən sifariş qəbul etməlidir.

Bu gün e-ticarət bazarının həcmi nə qədərdir və yaxın gələcək üçün hansı proqnozlar verilə bilər? Ən mühafizəkar hesablamalar 1996-cı il üçün 500 milyon dollar, 2000-ci ildə isə 6,6 milyard dollar dəyərindədir. Baxmayaraq ki, bu həcmlər 2 trilyonluq ümumi pərakəndə bazarın nisbətən kiçik bir hissəsini təşkil edir. dollar təşkil edir, onların mütləq dəyərləri e-ticarətə sərmayə qoymaq üçün kifayət qədər əsas verir. Computer Intelligence (Kaliforniya, ABŞ) hesablamalarına görə bu gün təxminən 2,7 milyon insan onlayn alış-veriş edib.

Bu gün İnternetdə hansı növ məhsullar satılır? Bu siyahının əhəmiyyətli bir hissəsinin işğal edildiyini söyləməklə kəşf etməyəcəyik proqram məhsulları və kompüter texnologiyası. Həqiqətən, WWW kompüter texnologiyasına əsaslanır və multimedia Veb bölmələri ilə tam hüquqlu işləmək üçün ən müasir proqram və avadanlıq tələb olunur. Digər bazar sektorlarının, xüsusən də səyahət və bazarın yüksəlişi daha təəccüblüdür Maliyyə xidmətləri. Cədvəl 1 bazar sektorlarının iki müxtəlif meyara uyğun olaraq sıralamasını göstərir: pul ifadəsində satış həcmi və satılan konkret məhsulun (və ya xidmət edilən müştərilərin) nüsxələrinin sayı.

Cədvəl 1. Elektron ticarət bazarı sektorlarının paylanması.

Qeyd edək ki, cədvəldə qeyd olunan proqram təminatı sektoru əsasən orta istifadəçiyə yönəlmiş alətlərdən deyil, yüksək texnologiyalı sistemlərdən ibarətdir: CAD kompleksləri, tibb və sənaye üçün proqramlar, proqram təminatının işlənib hazırlanması alətləri.

Gələcək bizi nə gözləyir? Mentis Korporasiyası (Şimali Karolina, ABŞ) tərəfindən aparılan tədqiqat internetlə bağlı satışların aşağıdakı (gözlənilən) mənzərəsini verir (Cədvəl 2).

Cədvəl 2. 2003-cü ildə e-ticarət bazarı üzrə təxminlər

11. İnternet-mağaza

11.1 Nə kimi görünür

Yaxşı, istifadəçi mağazaya girərkən nə görür? Birincisi, stokda olan malların siyahısı. Onlayn "sayğac" adətən müəssisənin avtomatlaşdırma sisteminə bağlı olduğundan, bu siyahıda adi (virtual olmayan) mağazalarda satışa çıxarılan eyni məhsullar var. Anbarın məzmunu adətən əsas elementləri məhsul qrupları olan iyerarxik ağac strukturu şəklində təqdim olunur. Bir qrupa klikləsəniz, o, alt qrupların və ya müəyyən bir növ xüsusi məhsulların siyahısını açaraq genişlənir. Bəzən alıcı məhsulun şəklinə və onun xüsusiyyətlərinə baxa bilər, həmçinin onu öz səbətinə əlavə edə bilər. Səbəti doldurduqdan sonra müştəri “Sifarişi tamamla” əmrini verir və rahat ödəniş formasını seçir. Əgər o, ilk dəfə mağazada alış-veriş edirsə, adətən ondan özü haqqında bəzi məlumatları – adı, telefon nömrəsi, ünvanı və s. verməsi xahiş olunur. Korporativ alıcı şirkətin adını, cari hesab nömrəsini, şirkətin adını və telefon nömrəsini təqdim edir. əlaqə adamı. Bu mərhələdə alıcıya xüsusi identifikasiya kodu verilir. Bu, növbəti dəfə mağazaya daxil olanda yuxarıda göstərilən bütün məlumatların daxil edilməsinə ehtiyac qalmaması üçün edilir - sadəcə kodunuzu göstərin. Daha sonra müştəriyə hesab-faktura göndərilir ki, ona uyğun olaraq o, müəyyən müddət ərzində mağazada malı ödəyə və ala bilər. Artıq dediyim kimi, onlayn mağaza kredit kartı ilə ödəməyə imkan verir. Bu zaman müştəri özü və ya kodu haqqında məlumatla yanaşı kredit kartının nömrəsini də təqdim edir, bundan sonra kredit kartı prosessinq mərkəzində avtorizasiya olunur. Müvəffəqiyyətli olarsa, müştərinin hesabındakı pul bloklanır və anbardakı mallar rezervasiya olunur. Bundan sonra şirkətin işçiləri alıcı ilə telefonla əlaqə saxlayır və malları kuryerlə göndərirlər; İstəyən müştəri mağazaya gəlib alışını özü ala bilər. Malların köçürülməsi zamanı müştərinin kredit kartı yuvarlanır və o, əməliyyatı slipdə öz imzası ilə təsdiqləyir. Kart malların rezervasiyası zamanı avtorizasiya edildiyindən, buraxıldıqda prosessinq mərkəzi ilə qarşılıqlı əlaqə artıq tələb olunmur. Əməliyyatın sonunda slip banka köçürülür və pul alıcının hesabından çıxarılaraq mağazanın hesabına köçürülür. Korporativ müştərilər üçün Bütün detalları göstərən faktura sadəcə göndərilə bilər. Bu hesaba pul köçürüldükdən sonra mal mağazada qəbul edilə və ya müştəriyə çatdırıla bilər.

11.2 Daxili quruluş

Bəzi rus onlayn mağazalarının nümunəsindən istifadə edərək daxili quruluşa baxaq.

Mağazanın müştəri interfeysi dildə istifadəçinin brauzerinə yüklənmiş applet ola bilər Java. Bu applet müştəriyə sıxılmış şəkildə ötürülə bilər CAB formatı(brauzerdən istifadə edirsinizsə Microsoft Internet Explorer) və sıxılmamış (istifadə edildikdə Netscape naviqator). Birinci halda, istifadəçi bir az daha sürətli işə başlaya bilər, baxmayaraq ki, mağaza ilə təcrübə göstərir ki, istifadə edərkən yükləmə müddəti Naviqator həm də olduqca məqbuldur. Mesajları göstərmək üçün applet adətən vektor şriftlərindən istifadə edir; bu (çox tez olmasa da) mesajları dəstəkləyən istənilən brauzerdə rus dilində göstərməyə imkan verir. Java spesifikasiyalar 1.0.2 və daha yüksək. Kifayət qədər köhnə versiyadan istifadə Java həmçinin ən çox yayılmış brauzer növləri ilə uyğunluğa zəmanət verir. Applet protokoldan istifadə edərək əlaqə qurur IIOP (İnternet İnterORB Protokolu) ilə CORBA uyğun gəlir broker tələb edin (şirkətin onlayn mağazasının nümunəsindən istifadə edərək "Formoza"), mahiyyətcə əməliyyat monitoru kimi fəaliyyət göstərir. Brokerin ikinci “ucu” sistemlə qarşılıqlı əlaqədə olan Veb proqram serverinə qoşulur "İnhisar". Bu server, şirkətin öz inkişafıdır "Formoza", tamamilə yazılmışdır C++. Əsas mağaza səhifəsinə giriş Veb serverdən istifadə etməklə təmin edilə bilər Apache, və DBMS müəssisə verilənlər bazasını təşkil etmək üçün istifadə edilə bilər Oracle 7. Applet sorğu brokeri ilə əlaqə saxlamaq üçün əlavə portdan istifadə etdiyinə görə onlayn mağaza müəyyən növ firewall və ya proxy agentlərdən istifadə edən müştərilər üçün işləməyə bilər. Kompleksin bütün işinə, xüsusən də müştərilərlə ünsiyyət qurmaq və mağazaya sadəcə “oynamaq” üçün gələn bəzi istifadəçiləri kəsmək məsuliyyəti daşıyan operator nəzarət edir (belə istifadəçilər tez-tez öz ad, ünvan və telefon nömrəsi kimi “ggg”, “Bill Gates”, “White House”, “1234567” və s.). Bundan əlavə, o, gündəlik olaraq mağazanın düzgün işləməsinə və avtorizasiya sisteminə nəzarət edir.

11.3 Bank sistemi.

Ödənişlərin təşkili

Mağazanın ən maraqlı xüsusiyyətlərindən biri də kredit kartlarından istifadə etməklə alış-veriş etməyə imkan verən ödəniş sistemi ilə inteqrasiyasıdır.

Ödəniş sistemləri kredit, debet və rəqəmsal nağd pul sistemlərinə bölünə bilər.

Kredit sistemləri.

Kredit sistemləri kredit kartlarından istifadə etməklə, yalnız məlumatların ötürülməsi üçün İnternetdən istifadə etməklə və təhlükəsizliyi təmin etmək üçün bir sıra xidmətlərlə - rəqəmsal imza, məlumatların şifrələnməsi və s. Belə sistemlərə CyberCash, Open Market, First Virtual, SET protokolundan istifadə edən bütün sistemlər daxildir. Kredit sistemlərinin əsas çatışmazlıqları bunlardır:

müştərinin kredit qabiliyyətinin yoxlanılması və kartın avtorizasiyası zərurəti, bu da tranzaksiya xərclərini artırır və internet ödəniş sistemlərinin hədəf bazarı olan mikroödənişlər üçün sistemləri yararsız edir;

anonimliyin olmaması və nəticədə ticarət strukturlarından müdaxilə xidməti;

kredit kartlarını qəbul edən məhdud sayda mağaza;

alıcılar üçün (bu xüsusilə Rusiya üçün doğrudur) - kredit hesabı açmaq ehtiyacı və "kart məlumatlarının şəbəkə üzərindən ötürülməsi" kompleksi.

Hazırda bəzi layihələr hələ tamamlanmasa da, bir çox e-ticarət şirkəti protokoldan istifadə edərək xidmətlər təklif edir, SET altında yeni tətbiqlər və s. Bir çox insanlar ödənişlərin maksimum məxfiliyinə və təhlükəsizliyinə nail olmaq üçün SET və digər texnologiyaları birləşdirir. İndi demək olar ki, bütün əsas İnternet ödəniş sistemləri SET protokolundan istifadə edərək xidmətlər təklif edir. CyberCash, məşhur şirkət Təhlükəsiz İnternet ödənişləri bazarında fəaliyyət göstərən , indi bütün müştərilərinə SET protokolundan istifadə etməklə fəal şəkildə iş təklif edir, onun üstünlüklərini təbliğ edir və hər cür sübut edir ki, indi heç nədən qorxmadan e-ticarətdə mütləq iştirak etmək mümkündür. SET-dən istifadənin üstünlükləri bunlardır:

satıcılar icazəsiz ödəniş kartından istifadə etməklə alış-verişdən və alışdan imtinadan qorunur;

müştərilər kredit kartı nömrələrinin ələ keçirilməsindən və mövcud olmayan satıcılardan alış-verişdən əziyyət çəkməyəcəklər.

Debet sistemləri

Debet sistemləri kağız çeklərin elektron ekvivalentləri kimi mövcuddur. Məsələn, NetCheque, NetChex. NetCheque sistemində hesab açıldıqda ödəyicinin adı, maliyyə strukturunun adı, ödəyicinin hesab nömrəsi, alıcının adı və çekin məbləğini özündə əks etdirən elektron sənəd verilir. Məlumatın əsas hissəsi kodlaşdırılmayıb. Kağız çek kimi, NetCheque də çekin həqiqətən hesab sahibindən gəldiyini təsdiqləyən elektron imzaya (rəqəmsal imza) malikdir. Çek ödənilməzdən əvvəl o, alıcının elektron imzası ilə təsdiqlənməlidir.

Rəqəmsal pul

Rəqəmsal nağd pul öz mahiyyətinə görə debet sistemlərinə də aiddir. Rəqəmsal nağd pulun iki növü var - smart kartlarda (Mondex) və kompüterin sərt diskində saxlanılanlar (nümunələr bunlardır: Digicash, Netcash, CyberCoin) Bəzi ekspertlərin fikrincə, zaman keçdikcə bu növlərin pul qazanma ehtimalı yüksəkdir. birinə birləşdirin.

Bu sistemlər mahiyyətcə nağd pulla eynidir. Nağd hesabların elektron analoqları ödənişlərin aparılacağı sistemin provayderindən əvvəlcədən alınır.Elektron pulun həyat dövrü, məsələn, Digicash tərəfindən hazırlanmış, aşağıdakı mərhələləri ehtiva edir: birincisi, müştəri öz hesabında elektron hesablar yaradır. kompüter, onların nominalının və seriya nömrəsinin müəyyən edilməsi və özünün sertifikatlaşdırılması rəqəmsal imza. Daha sonra onları banka göndərir ki, o da hesaba real pul gələndə yalnız nominalını bilə-bilə bu vekselləri imzalayır və yenidən müştəriyə göndərir. Alış-veriş edərkən müştəri vekselləri satıcıya göndərir (və satıcı alıcı haqqında heç bir məlumat almır, lakin alıcı həmişə alqı-satqı etdiyini sübut edə bilər, çünki yalnız onun veksellərinin seriya nömrələrini bilir) təqdim edir. həqiqiliyini yoxlayan və hesab satıcısına kredit verən banka.

Belə sistemlərin əsas üstünlüklərinə aşağıdakılar daxildir:

sistemlər mikro ödənişlər üçün uyğundur;

Anonimlik təmin edilə bilər.

Mənfi cəhətlərə aşağıdakılar aid edilə bilər:

əskinasları əvvəlcədən almaq ehtiyacı;

kredit vermək imkanının olmaması.

Onlayn alış-verişlə bağlı ən çox müzakirə olunan mövzu risk bölgüsü məsələsidir. Aydındır ki, kartla alış-veriş edərkən hamı risk altındadır - kartın nömrəsini verən istifadəçi, onu qəbul edən mağaza və pulu köçürən bank. Bununla belə, ekspertlər hesab edirlər ki, onlayn mağazasında alış-veriş etmək üçün kredit kartından istifadə edən şəxs ondan adi mağazada istifadə edəndən daha çox riskə məruz qalmır.

Kredit kartı istifadəçilərinin qorunması sxemləri çoxdan işlənib hazırlanmışdır və internet əməliyyatlarına uğurla tətbiq olunur. Məsələn, bir mağaza işçisinin (kuryer də daxil olmaqla) öhdəliklərinə alıcının pasportunun kredit kartındakı məlumatlara uyğunluğunu yoxlamaq daxildir. Pasportunuz yoxdursa, əməliyyat ləğv edilə bilər. Buna görə onlayn mağazada başqasının kredit kartından istifadə edərək bir şey almaq çətindir. Mağaza müştərinin imzası ilə təsdiq edilmiş slip kartı almayana qədər sonuncunun bank hesabından pul köçürülməyəcək.

Bankın və bütövlükdə ödəniş sisteminin də riski azdır, çünki lazım gəldikdə müştəriyə qaytarılan pul son nəticədə kartı qəbul edən tacirdən tutulur. Bu əməliyyatda ən böyük riski mağaza daşıyır, çünki nəsə baş verərsə, mal və pulsuz qalır. Riskini minimuma endirmək üçün mağaza müştərinin hesabından tələb olunan məbləği dərhal çıxartmır, yalnız ehtiyatda saxlayır. Gələcəkdə malı köçürərkən alıcı və satıcı görüşməlidir. Bu anda, kart sahibinin imzaladığı bir slip (sənədli alış sübutu) yaradılır. Nəticədə slip mağaza və prosessinq mərkəzi üçün tamamlanan əməliyyatın təsdiqidir. Slip çıxarıldığı anda kassir (və ya kuryer) kart sahibinin imzasını nümunə ilə yoxlayır və mübahisəli hallarda sizdən pasport istəyə bilər.

Ümumiyyətlə, İnternet vasitəsilə işləyərkən ticarət təşkilatı üçün risk adi kredit kartlarından istifadə zamanı risklə müqayisə edilə bilər. Bir çox rus virtual mağazası, kredit kartlarının avtorizasiyası ilə bağlı bütün problemləri həll edən Multicard prosessinq mərkəzi ilə işləyir.

Ödəniş sistemi şəbəkəsinə fiziki qoşulmaq üçün müxtəlif mərhələlərdə müxtəlif texnologiyalardan istifadə edilmişdir. İlkin olaraq giriş vasitəsilə təmin edilirdi telefon xətləri, və istifadəçilər əlaqə qurulana və avtorizasiya keçənə qədər kifayət qədər uzun müddət gözləməli oldular. Hal-hazırda bir çox mağazalar provayder tərəfindən təqdim olunan İnternetdən X.25 şəbəkəsinə keçiddən istifadə edirlər.

12. Nəticə

Rusiyada elektron ticarətlə bağlı vəziyyət kifayət qədər çətin olaraq qalır. Bu, həm daxili qanunvericiliyin mükəmməl olmaması və uyğunsuzluğu, həm də ölkəmiz vətəndaşlarının alıcılıq qabiliyyətinin aşağı olması ilə bağlıdır. Rusiyadakı əksər onlayn mağazalar, belə demək mümkünsə, yalnız həvəsə güvənir.

Bundan əlavə, çox sayda rus virtual mağazası hazırda yalnız kataloqlardır: alış-veriş edərkən istifadəçiyə hesab-faktura göndərirlər, bu da banka gələrək müstəqil şəkildə ödənilməlidir. Eyni zamanda, elektron ticarətin əsas üstünlüklərindən biri itirilir - evdən çıxmadan istənilən məhsulu almaq imkanı. Lakin onların arasında onlayn mağazasını düzgün təşkil etməyi və real qazanc əldə etməyi bacaran şirkətlər də var. Məsələn, bir şirkətin onlayn mağazası "Formoza"(shop.formoza.ru) Rusiyada müəssisənin avtomatlaşdırılması sistemi ilə inteqrasiya olunmuş və eyni zamanda kredit kartı ilə ödəniş etməyə imkan verən onlayn pərakəndə satış məntəqəsidir. Onlayn mağazanın olması da son dərəcə vacibdir "Formosan" ofşor zonalar vasitəsilə deyil, yerli bankın ödəniş sistemi ilə işləyir. Müəssisə avtomatlaşdırma sisteminə qoşulma mağazanın "sayğacının" məzmununu şirkətin anbarının hazırkı vəziyyəti ilə sinxronlaşdırmağa və malların rezervasiyasına imkan verir. Xaricdə daha çox onlayn mağazalar fəaliyyət göstərir. Başqa sözlə, onlayn mağazalar, eləcə də digər elektron ticarət formaları 21-ci əsrdə öz yerini tutmalıdır. Və əminəm ki, bu texnologiya bir çox müasir ticarət növlərini əvəz edəcək. Bunu Avropanın “Datamaster” (London) tədqiqat şirkətinin apardığı araşdırma da təsdiq edir ki, 2003-cü ilə qədər bütün məişət alışlarının 75%-i internet vasitəsilə həyata keçiriləcək.

13. Ədəbiyyat.

1. CIT kursu “Plastik kartlarla layihələrdə internet texnologiyaları”.

V. Zavaleev, “Mərkəz”, 1998.

2. “İnformasiya texnologiyaları: Rusiyada reklamın nəzəriyyəsi və təcrübəsi”.

İ.Krılov, “Mərkəz”, 1996.

3. “Şəbəkə jurnalı”, No10, 1999-cu il.

4. “PC HƏFTƏSİ”, No6, 1998-ci il.

5. “Elektron ödəniş sistemləri” saytından məlumat http://www.emoney.ru

6. Reksoft saytından məlumat. Elektron ticarət", http://www.reksoft.ru

7. İnformasiya texnologiyaları serverindən materiallar - http://www.citforum.ru:

Ödəniş aləti kimi plastik kart (əsas anlayışlar). V. Zavaleev, İnformasiya Texnologiyaları Mərkəzi. http://www.citforum.ru/marketing/articles/art_8.shtml

Elektron ticarət nədir?

V. Zavaleev, İnformasiya Texnologiyaları Mərkəzi.

http://www.citforum.ru/marketing/articles/art_1.shtml

Rus İnternet marketinqi və e-ticarət: arzu olunan və aktual. "İnternet Ödəniş Sistemləri" layihəsinin təcrübəsi.Konstantin

Preobrazhensky (İnternet Ödəniş Sistemləri Qrupu).

http://www.citforum.ru/marketing/im98/preobrazhensky.shtml

Onlayn ticarət üçün həllərin hazırlanması və tətbiqi. P. Malevsky, IT Company, D. Ishchenko, ASCB Avtobank. http://www.citforum.ru/marketing/ec98/ec98_02.shtml

Formosa Yuri Merezhuk şirkətinin onlayn mağazası, Formosa Soft.

http://www.citforum.ru/marketing/ec98/ec98_09.shtml

8. İnternetə aylıq əlavənin materialları – http://www.inter.net.ru:

1 Virtual dünyalar. Virtual mağazalar! Virtual əməliyyatlar?

Aleksandr QLUŞENKOV, İnternet Ödəniş Sistemləri Qrupunun hüquqşünası və məsləhətçisi (http://www.emoney.ru/)http :// www. inter. xalis. az/2/13. html

Əlavə 1.

(Elektron ticarətin tətbiqi nümunələri)

Onlayn ticarət üçün həllərin hazırlanması və tətbiqi.

P. Malevsky, IT Company, D. Ishchenko, ASCB Avtobank.

, http://www.avtobank.ru/

Visa int., UnionCard, Europay int. plastik kartlarından istifadə etməklə elektron ödənişlərin həyata keçirilməsi sistemi. e-ticarət vasitəsilə satılan mal və xidmətlər üçün.

Təsvir.

Şərtlər.

ADMINISTRATOR - sistemdə təsvir olunan köməkçi hərəkətləri yerinə yetirən elektron mağaza mütəxəssisi.

MÜŞTƏRİ – İnternet vasitəsilə mal alan və ya pullu internet xidmətləri alan İnternet istifadəçisi.

EPOS (ElIT ödəniş sisteminin terminalı) ADMINISTRATOR-un edə biləcəyi veb interfeysdir:

plastik kartdan istifadə etməklə əməliyyatın aparılmasına icazə verilməsi üçün ekvayer banka operativ surətdə sorğu təqdim etmək;

MÜŞTƏRİLƏRİN hesabları üzrə plastik kartların avtorizasiyasının nəticələri barədə ekvayer bankdan məlumat almaq;

boşaltma əməliyyatını yerinə yetirmək elektron jurnalödənişlər (hamısının/hər bir uğurla təsdiq edilmiş ödənişin icrasını təsdiqləyin).

Məqsəd.

İT və Avtobank ASC-nin təklif etdiyi ElIT sistemi Visa int., Union Card, Europay int. sistemlərinin plastik kartlarından istifadə etməklə internet vasitəsilə ödənişlərin aparılması üçün nəzərdə tutulub. ElIT ödəniş sisteminin tətbiqi əlavə işçi qüvvəsi tələb etmir. ElIT sistemi təkmilləşəcək: İnternet vasitəsilə satılan mal və xidmətlərə görə MÜŞTƏRİLƏR tərəfindən ödənişin rahatlığı; ödənişlərin səmərəliliyi. ElIT sistemi kompüterində standart brauzeri olan internet istifadəçiləri üçün rahat, əlçatan WWW interfeysinə malikdir. Sistem mövcud İnternet ticarət sistemləri ilə inteqrasiya üçün nəzərdə tutulmuşdur.

ÖDƏNİŞ SİSTEMİNİN bəzi xüsusiyyətləri.

Ödəniş İnternetə çıxışı və yuxarıda göstərilən sistemlərdən birinin plastik kartı olan istənilən istifadəçi tərəfindən həyata keçirilir. ElIT ödəniş sistemi ilə işləmək üçün elektron mağazanın sahibi tərəfindən əlavə avadanlıqların quraşdırılmasına ehtiyac yoxdur, ADMINISTRATOR-un kompüterinə və ya MÜŞTƏRİCİNİN kompüterinə əlavə proqram təminatının quraşdırılmasına ehtiyac yoxdur - ödənişlər WWW interfeysi vasitəsilə həyata keçirilir. İnternet brauzerləri Microsoft Explorer və ya Netscape Navigator versiyaları 4.0-dan aşağıdır.

MÜŞTƏRİYƏNİN ilkin identifikasiyası elektron mağazaya daxil olmaq üçün qeydiyyatdan keçmiş MÜŞTƏRİLƏRƏ verilmiş ad və paroldan istifadə etməklə həyata keçirilir. Bundan sonra MÜŞTƏRİLƏR qəbzin verilməsi (hesabın qeydiyyatı) və sonra ElIT ödəniş sisteminə daxil olmaq üçün internet səhifəsinə daxil olur (məsələn, səs avtorizasiyasından istifadə etməklə emitent bank vasitəsilə sınaq ödənişi etmək də mümkündür).

Ödənişi həyata keçirərkən və emal edərkən gözlənilən əməliyyat ardıcıllığı:

Autobank;

ElIT ödəniş sisteminin İnternet Prosessinq Serveri;

ElIT ödəniş sisteminin marşrutlaşdırıcısı;

EPOS (ELİT ödəniş sisteminin terminalı - ADMINISTRATOR-un iş yeri) və MÜŞTƏRİBİN veb interfeyslərinə.

FORMOSA şirkətinin onlayn mağazası.

Yuri Merejuk, Formosa Soft

www.formoza.ru, [email protected]

1996-cı ildə iki Formosa ticarət evinin rəhbərləri öz mağazalarına müştərilərin yeni dairəsini cəlb etmək qərarına gəldilər və sonradan İnternet Mağazası (IM) adlanan proqramlar toplusunun yaradılması üzərində işə başladılar. Biri fərqləndirici xüsusiyyətlər Formosa biznesi ucuz komponentlər və onlardan yığılmış kompüterlərin ticarətidir. Ucuz məhsulu alqı-satqı zamanı o, tez anbardan “tərk edir” və alıcılar tez-tez elə vəziyyətə düşürlər ki, alıcı mağazaya gedərkən anbarda elan edilmiş məhsul anbardan çıxarılır. Eyni zamanda, anbarda malların olub-olmaması ilə bağlı müraciətlərin sayı durmadan artırdı. Bu vəziyyətdə həll yolu qiymətlərə baxmaq və İnternet vasitəsilə malların əvvəlcədən rezervasiyası ola bilər.

İş modeli belə görünürdü:

alıcı yalnız ala biləcəyi məhsulu görür və bu barədə əlavə məlumat əldə edə bilər;

Onlayn sifariş verərkən məhsul rezervasiya olunur;

onlayn sifariş əməliyyat avtomatlaşdırma sistemində tam hüquqlu sənəd kimi işlənir;

rezerv edilmiş məhsul avtomatlaşdırma sisteminin məntiqi çərçivəsində satışa qaytarıla bilər.

İlkin olaraq verilən sərəncamların yalnız bir hissəsinin ödəniləcəyi güman edilirdi. Ona görə də anbardan satılan məhsul və ya məhsulun rezervasiya müddəti artdıqca məsul şəxs məhsulu satışa qaytara bilərdi. Eyni zamanda alıcılara heç bir sual verilməyib. Onlayn Mağaza (IM) ilkin olaraq alıcıya doğru bir addım kimi düşünülmüşdü, ona müstəqil və özünə uyğun vaxtda öyrənmək və özü üçün məhsul seçmək imkanı verirdi. Biz IM-i son müştərilər üçün giriş səviyyəli həll yolu kimi yerləşdirdik. IM son alıcıya yönəldiyi üçün korporativ alıcılar və ya biznes tərəfdaşları ilə iş onun vasitəsilə həyata keçirilmir. Hüquqi şəxslər lazımi bank rekvizitləri ilə mallar üçün sifariş verə bilərlər. Qeyd edək ki, IM üzərində işin təşəbbüskarları əsasən son müştərilərlə işləyən Formosa-nın iki ticarət evi olub. Korporativ müştərilər və alıcılarla ödənişlərin həyata keçirilməsi və biznesin aparılması üçün artıq “Monopoliya” avtomatlaşdırma sistemindən istifadə olunurdu. Rəhbərlik mövcud olanla rəqabət aparan bir həll yaratmağın mənasını görmədi. Satılan malların reklamı ayrıca internet saytında mağazanın IM-dən kənarda həyata keçirilir. Bundan əlavə, onlayn hesab müştərilərinə endirimlər təklif olunur. Satış dinamikasının və strukturunun təhlili Oracle Browser və Oracle Discoverer proqramlarından istifadə etməklə həyata keçirilir. Onlayn mağazanın ilk hissəsi 1 ay ərzində həyata keçirildi və 1996-cı ilin aprelində ComTek sərgisində nümayiş olundu. Sonradan ay yarım ərzində kredit kartları ilə ödənişlərin qəbulu işi qaydaya salınıb. Mağazanın ümumi inkişaf müddəti və əlavə "incə tənzimləmə" təxminən 4 aydır. Sonradan, mağaza IM-nin ilk versiyası əvvəllər seçilmiş sxemdən kənara çıxmayan kiçik dəyişikliklərə məruz qaldı. Kompüterlərin və komponentlərin ticarətinin özəlliyi onlayn mağazanın fəaliyyətinə öz xüsusiyyətlərini tətbiq etdi. İnternet qaimələrin əksəriyyəti hüquqi şəxslər tərəfindən ödəniş üçün verilmişdir nağdsız ödəniş. Fiziki şəxslər ən çox qutulu (pərakəndə) məhsullar və ya tanınmış parça mallar, məsələn, yaddaş modulları alırdılar. Subyektiv qiymətləndirmə tələb edən məhsullar adətən birbaşa mağazada alınır. Bu, ilk növbədə monitorlara aiddir. Onlayn ticarət sərfəlidirmi? Bizim üçün - bəli. Baxmayaraq ki, böyük gəlirlər gözləmək olmaz. Əslində, mürəkkəb, bilik tutumlu texnologiya üçün onlayn ticarət ticarətin ilkin mərhələsidir, məhsulu göstərmək, onun mövcudluğunu və qiymətini bəyan etmək imkanıdır. Onlayn ticarət bizə əlavə müştəriləri cəlb etməyə imkan verir və nağdsız ödəniş şöbəsini rahatlaşdırır. Əməliyyat qiyməti kifayət qədər aşağıdır və ayrı bir kompüterin qiymətindən, tam zamanlı sistem administratoru tərəfindən həyata keçirilən elektrik enerjisi və texniki xidmət (gündə 5 dəqiqə) qiymətindən ibarətdir. Onlayn mağazanın ilk versiyası "Monopoliya" kompleks avtomatlaşdırma sisteminin bir hissəsi kimi quruldu. Monopoliya məhsul sahəsi və sifarişin sonrakı keçməsi ilə bağlı bütün vəzifələrə cavabdeh idi. Onlayn mağaza fakturaların verilməsinə və malların rezervasiyasına cavabdehdir. Hər bir alıcı malların seçilməsi zamanı menecer olur. ticarət evi Formoza. Monopoliya sistemi ilə inteqrasiyanı sadələşdirmək üçün onlayn mağaza qurmaq üçün sözdə üç qatlı sxem seçildi. Bu konstruksiyada Java tətbiqetməsi alıcının brauzerində (birinci səviyyə) işləyir, ondan sorğular, sorğu brokeri vasitəsilə mağazanın məntiqini (ikinci səviyyə) həyata keçirən proqrama daxil olur, sonra isə Monopoly informasiya sisteminə daxil olur. Sorğu brokerindən istifadə çoxlu müştəri sorğuları ilə qarşılıqlı əlaqə yaratmaq üçün mağaza məntiqini həyata keçirən bir proqramdan istifadə etməyə imkan verir. Kredit kartlarından istifadə etməklə ödənişləri həyata keçirmək üçün əməliyyat iştirakçılarının risklərini mağazada adi ödənişlər üçün xarakterik olan risklərə qədər azaldan sxem seçilmişdir. Bu, aşağıdakıları nəzərdə tutur:

Əminik ki, bu yazını oxuyan bütün istifadəçilər internetin onların həyatında nə qədər əhəmiyyətli yer tutduğunu dərk edirlər. Qlobal şəbəkə insanlar üçün nəinki bir sıra idrak imkanları açdı, həm də istifadəçilər arasında ünsiyyəti tamamilə yeni səviyyəyə qaldırdı! Buna görə də internetdən onlayn biznes aparmaq üçün istifadə olunmağa başlaması heç kimə xəbər deyildi.

Hal-hazırda demək olar ki, hər bir ciddi və çalışqan insan World Wide Web-dən istifadə edərək pul qazana bilir. "Necə?" - bəziləri təəccüblənəcək. Cavab sadədir - e-ticarət vasitəsilə!

Elektron ticarət anlayışı və onun əsas komponentləri

Elektron ticarət– Konsepsiya çox genişdir və bir çox kateqoriyaları özündə ehtiva edir ki, bundan sonra mütləq müzakirə edəcəyik. Bu terminin ən ümumi şərhini versək, deyə bilərik ki, bu, İnternetdən istifadə etməklə həyata keçirilən iqtisadi münasibətlər sistemidir. Dar mənada e-ticarət onlayn sahibkarlıqdır.

Elektron ticarətə aşağıdakı qlobal kateqoriyalar daxildir:

• onlayn ticarət
• elektron məlumat mübadiləsi (o vaxtdan bəri müasir dünyaƏn dəyərli resurslardan biri məlumatdır)
• elektron bankçılıq və sığorta xidmətləri
• pul köçürmələri və elektron fondlar
• elektron marketinq (istifadəçi məlumatlarının toplanması sistemləri, elektron kataloqlar, kataloqlar, bülleten lövhələri)

Bu gün, demək olar ki, hər bir fiziki mövcud kommersiya təşkilatının (hətta ən kiçikinin) öz veb-saytı var.

Bu, təşkilat, xidmətlər, tez-tez verilən suallara cavablar və əlaqə məlumatları haqqında əsas məlumatları özündə əks etdirən müntəzəm məlumat saytı ola bilər. Və ya ola bilər.

Hamısı təşkilatın işinin xüsusiyyətlərindən, miqyasından və məqsədlərindən asılıdır. Həm də bu istiqamət üçün əla şansdır fərdi sahibkarlarözlərini şəbəkə biznesmenləri kimi sınamağa qərar verənlər.

Müasir dünyada getdikcə daha çox proses avtomatlaşdırılır, buna görə də şübhəsiz ki, İnternet biznesinin bu sahəsi uğurla inkişaf etməyə davam edəcəkdir. Onlayn ticarətin üstünlükləri və mənfi cəhətləri haqqında daha ətraflı danışaq.

Üstünlüklər

1) Əsas üstünlük onun böyük maliyyə sərmayələri və xərcləri cəlb etmədən qlobal bazara çıxa bilməsidir. Bu ticarət növünə məhdudiyyətlər coğrafi olaraq müəyyən edilmir. Bu, istehlakçılara qlobal seçimlər etməyə, müvafiq məlumatları əldə etməyə və yerləşdikləri yerdən asılı olmayaraq bütün potensial təchizatçılardan təklifləri müqayisə etməyə imkan verir.

2) Son istehlakçı ilə birbaşa ünsiyyət sayəsində, onlayn sahibkarlıq, vasitəçilər zəncirini azaldır, bəzən hətta tamamilə aradan qaldırır. Bu, istehsalçı və ya xidmət təminatçısı ilə son istifadəçi arasında birbaşa kanal yaradır və hədəf bazarın fərdi seçimlərinə cavab verən məhsul və xidmətlərin təklif edilməsinə imkan verir.

3) Elektron ticarət tədarükçülərə müştərilərinə daha yaxın olmağa imkan verir, bu da şirkətlər üçün məhsuldarlığın və rəqabət qabiliyyətinin artmasına səbəb olur. Nəticə təkmilləşdirilmiş müştəri təcrübəsidir, nəticədə daha çox yaxınlıq, eləcə də satışdan əvvəl və sonra daha effektiv dəstək olur. Bu yeni e-ticarət formaları sayəsində istehlakçılar artıq sutkanın 24 saatı açıq olan virtual mağazalara sahibdirlər.

4) Xərclərin azaldılması e-ticarətlə əlaqəli başqa bir çox vacib faydadır. Müəyyən bir iş prosesi nə qədər sadə və rahat olarsa, onun uğur qazanma ehtimalı bir o qədər çox olar. Bu, əməliyyat xərclərinin və təbii ki, müştərilərdən alınan qiymətlərin əhəmiyyətli dərəcədə azalması ilə nəticələnir.

Qüsurlar

Elektron ticarətlə əlaqəli əsas çatışmazlıqlar aşağıdakılardır:

1) İnformasiya və kommunikasiya texnologiyalarından güclü asılılıq. Bu sual xüsusilə aktualdır Rusiya bazarı. Bütün ucqar rayonlarda yüksək sürətli internet yoxdur ki, bu da onlayn ticarətin inkişafına töhfə verəcək;

2) Həm milli, həm də beynəlxalq səviyyədə yeni e-ticarət fəaliyyətlərini adekvat şəkildə tənzimləyən qanunvericiliyin olmaması. Buraya həm də e-ticarət sahəsində fırıldaqların yüksək faizi və olmaması daxildir təsirli üsullar onunla döyüş.

3) Bütün istehlakçılar elektron ticarətə meylli deyillər. Bir çox müştərilər üçün məhsulu "toxunmaq" və vizual olaraq qiymətləndirmək imkanı var əsas amil müəyyən məhsulları alarkən. Alınan əşyanın keyfiyyətini tam qiymətləndirə bilməmək elektron ticarətin inkişafına mane olan əsas amildir.

4) Onlayn əməliyyatlar apararkən istifadəçilərin məxfiliyini və etibarsızlığını itirməsi. Təhlükəsizlik texnologiyalarının inkişafı ilə bu amilin riski əhəmiyyətli dərəcədə azalır. Bununla belə, onlayn ödəniş edərkən pulunuzu itirmək onu şəxsən mağazada satıcıya təhvil verməklə itirməkdən daha asandır.

5) Məhsulun çatdırılması, geri qaytarılması ilə bağlı problemlər təhlükəsi və s.

Rəqəmlərdə elektron ticarət

Elektron ticarətin meydana çıxması tədricən 1998-ci ildə baş verməyə başladı. Bu gün, təxminən 20 il sonra, onlayn ticarətin ümumi dövriyyəsi 2,36 trilyon dollar təşkil edir. Çin, əlbəttə ki, bütün ölkələr arasında onlayn satış baxımından birinci yerdədir. Rusiya cəmi 9-cu yerdədir, bu isə o deməkdir ki, bu sahədə inkişaf perspektivləri var.

Elektron ticarət şərti olaraq 14-dən çox növə bölünür. Ən ümumi və maraqlı olanlardan bəzilərini vurğulayaq və onlar haqqında sizə ətraflı məlumat verək.

1. B2B – abbreviatura “biznesdən biznesə” deməkdir
2. B2C – “biznesdən istehlakçıya”
3. C2C - "istehlakçılar arasında əlaqələr"
4. C2B - "istehlakçılar və ticarət təşkilatları arasında əlaqələr"
5. B2A - "biznesin idarə edilməsi"
6. C2A - "istehlakçı idarəsi"

Biznesdən biznesə (B2B)

Bu elektron ticarət növündə hər iki iştirakçı - kommersiya müəssisələri. Nəticədə, B2B e-ticarətinin miqyası və dəyəri çox böyük ola bilər. Belə bir modelə misal olaraq aşağıdakı vəziyyəti təsvir etmək olar: smartfon istehsal edən şirkət məhsullarını satmaq üçün topdansatışçılar axtarır.

Beləliklə, bu sxemdə mallar özlərinə satılır əlavə yenidən satış son istehlakçılara. B2B sisteminin əsas məqsədi şirkətlər arasında onlayn əməkdaşlığın səmərəliliyini artırmaqdır.

İstənilən biznes modeli ticarət əlaqələrinin həyata keçirildiyi öz platformaları ilə xarakterizə olunur. B2B sxemi üçün bu cür platformalar birjalar, auksionlar və kataloqlardır.

Kataloqdan istifadə edərək, satın alınan məhsulun xüsusiyyətləri və xüsusiyyətləri haqqında maksimum məlumat əldə edə bilərsiniz. Alıcılar həmçinin məhsulları qiymət, çatdırılma müddətləri və şərtləri, rəylər və s.

Bu cür məlumat şəffaflığı müştərinin seçimini xeyli asanlaşdıra bilər. Çox vaxt kataloqlar ucuz malların satıldığı, tələbatın proqnozlaşdırıla biləcəyi və qiyməti demək olar ki, dəyişməz qalan ərazilərdə yaradılır.

Hərraclar adətən unikal əşya növləri üçün keçirilir. Məsələn, onlar nadir əşyalar ola bilər, ixtisaslaşdırılmışdır Texniki avadanlıq və s. Burada qiymət heç vaxt sabit deyil və hərrac zamanı baş verir.

Satıcı bütün lotlarını qoyur və çoxsaylı alıcılar məhsulla maraqlandıqları təqdirdə daim artan qiymətlər təklif edirlər. Əşya üzrə hərrac əvvəlcədən razılaşdırılmış vaxtdan sonra başa çatır, bundan sonra əşya sonuncu ən yüksək qiymət təklif edənə verilir.

Birjalarda qiymətlər tələb və təklifə uyğun formalaşır və buna görə də onlar çox nadir hallarda sabit olurlar. Birja asanlıqla standartlaşdırılan xüsusiyyətlərə malik məşhur, adi və sadə malların satışı üçün mükəmməldir. Birja həm də qiymət və tələbin tez-tez dəyişdiyi sənayelər üçün uyğundur. Birjalar tez-tez anonim ticarət etmək imkanı verir.

Biznesdən istehlakçıya (B2C)

Elektron ticarət terminini eşidəndə insanların çoxunun ağlına B2C modeli gəlir. Bu sxemin B2B sisteminin məntiqi davamı olduğunu deyə bilərik, çünki malların son istehlakçıya çatdırılmasını təmin edən B2C növüdür.

Beləliklə, biznesdən istehlakçıya növü ənənəvi pərakəndə satış haqqında fikirlərimizə uyğun gəlir. Yeganə fərq ondadır ki, bu halda ticarət internet vasitəsilə həyata keçirilir.

Bu cür əlaqə ən çox onlayn ticarətdə olur. İnternetdə elektron cihazlar, proqram təminatı, kitablar, ayaqqabılar, avtomobillər, yeməklər, əyləncə məhsulları, xidmətlər və sair kimi bütün növ istehlak məhsullarını satan bir çox virtual mağazalar var.

Biznesdən istehlakçıya sxem həm alıcıya, həm də satıcıya bir çox üstünlüklər verir:

Satıcı üçün bu sxem əsasən faydalıdır, çünki burada olduğu kimi çoxlu maaşlı işçiləri işə götürməyə ehtiyac yoxdur. adi mağazalar. Alıcıya artıq mağazaya baş çəkməyə vaxt itirməyə ehtiyac yoxdur: istənilən məhsulu xüsusiyyətləri və rəyləri öyrəndikdən sonra İnternetdə almaq olar.

Başqa bir məlum fakt ondan ibarətdir ki, istənilən əşyanı internet vasitəsilə adi mağazadan daha ucuz əldə etmək olar. Aktiv məişət texnikası qiymət fərqi bir neçə min ola bilər.

Biznesdən istehlakçıya sistemində fəaliyyət göstərən ən böyük onlayn mağazalara misal olaraq: Amazon, ozon, Aliexpress və s.

B2B sxeminə əsaslanaraq, e-ticarətdə daha bir filial meydana çıxdı. 2010-cu ildən etibarən malların sosial media vasitəsilə satışı aktiv şəkildə inkişaf etməyə başladı. şəbəkələr, buna görə də bu ticarət növü “sosial ticarət” adlanır.

B2B növü aşağıdakılardan istifadə etməklə həyata keçirilir ticarət platformaları:

• onlayn mağazalar
• veb- vitrinlər
• sosial Mediya

İstehlakçı e-ticarəti (C2C)

Bu sahə olmayan insanlar arasında ticarət əlaqələrinə aiddir sahibkarlıq fəaliyyəti. Adi həyatla bənzətmə apararaq deyə bilərik ki, bu, hansısa bir məhsulun satışı ilə bağlı qəzetdə verilən elan kimi bir şeydir.

Rusiyada tanınmış bülleten lövhələri C2C formatı üçün ticarət platforması kimi çıxış edir: Avito, Yula və s. Həmçinin, C2C formatı sosial şəbəkələrdə geniş yayılmağa başladı. İstifadəçilərin istənilən kateqoriyadan olan əşyaların satışı ilə bağlı elanlar yerləşdirdiyi xüsusi qruplar yaradılır.

Daha bir neçə mövcud sxemə baxaq. Dərhal qeyd edək ki, onlar daha az populyardır və adi bir istifadəçi üçün onlardan pul qazanmaq çox çətindir. Aşağıdakı diaqramlar əsasən ümumi üfüqləri genişləndirmək üçün təqdim olunur.

İstehlak Biznesi (C2B)

Bu tip e-ticarət əsaslı layihələrdə çox yaygındır kraudsorsinq. Çox sayda insan öz xidmətlərini və ya məhsullarını həmin xüsusi xidmət növlərini və ya məhsulları axtaran şirkətlərə satın almaq üçün əlçatan edir.

Bu təcrübənin nümunələri dizaynerlərin şirkət loqotipi üçün bir neçə variant təqdim etdiyi və onlardan birinin seçilib satın alındığı saytlardır.

Bu ticarət növündə çox yayılmış digər platformalar fotoşəkillər, şəkillər, media və dizayn elementləri satan bazarlardır.

Biznesin idarə edilməsi (B2A)

Elektron ticarətin bu hissəsi şirkətlər arasında həyata keçirilən bütün onlayn əməliyyatları əhatə edir və dövlət idarəçiliyi. Bu sahə fiskal, sosial təminat, məşğulluq, hüquqi sənədlər və reyestrlər və s.

İstehlakçı İdarəsi (C2A)

İstehlakçı-inzibati model fiziki şəxslərlə dövlət aparatı arasında həyata keçirilən bütün elektron əməliyyatları əhatə edir.

Bu sxem aşağıdakı sahələrdə istifadə edilə bilər:

• Təhsil- Məlumatların yayılması, distant təhsil və s.
• Sosial təminat— məlumatların yayılması, ödənişlərin həyata keçirilməsi və s.
• vergilər— vergi bəyannamələrinin, ödənişlərin təqdim edilməsi və s.
• səhiyyə– görüş təyin etmək, onlayn konsultasiya, tibbi xidmətlər üçün ödəniş

Dövlət idarəçiliyi ilə əlaqəli hər iki model (B2A və C2A) informasiya və kommunikasiya texnologiyaları ilə dəstəklənən hökumət tərəfindən vətəndaşlara göstərilən xidmətlərin səmərəliliyi və istifadəsinin asanlığı ideyası ilə sıx bağlıdır.

Əsas nəticələr

Məqalədə təqdim olunan məlumatlara əsasən, bir neçəsini vurğulayacağıq əsas məqamlar e-ticarətin əsas müddəalarını xarakterizə edən .

— biznes əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün ən azı iki iştirakçı olmalıdır. Onlardan biri həmişə satıcı, digəri isə alıcı kimi çıxış edəcək.

— B2B (biznesdən biznesə) sistemi – təmsil edir topdan ticarət, və burada mallar satılır hüquqi şəxslər. B2C (biznesdən istehlakçıya) növü pərakəndə ticarəti təmsil edir və məhsulu fiziki şəxslərə (son istehlakçılara) gətirir.

— Xüsusi məlumatı və kompüter təhsili olmayan istənilən istifadəçi B2C (biznesdən istehlakçıya) və C2C (istehlakçıdan istehlakçıya) sxemlərindən istifadə edərək pul qazana biləcək.

— B2C ticarət növü ən çox yayılmış elektron ticarət növüdür. Hər bir istifadəçi öz onlayn mağazasını yaradaraq bu yolla pul qazana biləcək. Sərmayə qoymadan öz onlayn mağazanızı yaratmaq haqqında daha çox oxuya bilərsiniz bu. Haqqında bir məqalə də yazdıq - bu, C2C sistemi vasitəsilə gəlir əldə etməyi təcəssüm etdirən əla nümunədir.

- Ümumilikdə, çoxlu sxemlər var onlayn biznes. Bu siyahı iqtisadi münasibətlərin subyektlərindən asılı olaraq 30-40 sxemə qədər genişləndirilə bilər. Məsələn, hökuməti ayrıca bir qurum hesab etsək, onlayn ticarətin daha bir çox növlərini ortaya çıxara bilərik: B2G (Biznesdən Hökumətə), G2B (Hökumətdən Biznesə), G2E (Hökumətdən İşçilərə), G2G (Hökumət). Hökumətə), G2C (hökumətdən vətəndaşa), C2G (vətəndaşdan hökumətə). Xatırladırıq ki, bütün əsas və ümumi tanınan növlər bu məqalədə müzakirə edilmişdir.

Nəticə

Yuxarıdakıların hamısını ümumiləşdirmək üçün yalnız bir şeyi deyə bilərik: “ ticarətin daha dar ixtisaslaşdırılmış sahələrinə nüfuz edərək uğurla inkişaf etməkdə davam edir. Gələcək internet və texnologiyaya məxsusdur. Ola bilsin ki, bir neçə onillikdən sonra istifadəçilər artıq ənənəviyə ehtiyac duymayacaqlar pərakəndə satış mağazaları. Bu baş verənə qədər, sadəcə bilməlisiniz ki, e-ticarət pul qazanmaq və yaratmaq üçün əla şansdır. Şəxsi biznes minimal investisiya ilə.

1. xidmətlər üçün köçürmələrin və ödənişlərin həyata keçirilməsi;
2. onlayn mağazalarla hesablaşmaların aparılması;
3. İnternetdə əyləncə sənayesində ödənişlər etmək.

Uzun müddətdir ki, xidmətlər üçün köçürmələr və ödənişlər bazarı əsasən terminallar şəbəkələri hesabına inkişaf edirdi, lakin bu bazarı tənzimləməyə başlayan ilk qanunların qüvvəyə minməsi onun inkişafının gedişatına əhəmiyyətli düzəlişlər etməyə imkan verdi.

Ümumiyyətlə, bütün e-ticarət seqmentlərində lider olan şirkət yoxdur. Bu tip biznes geniş mərhələdədir. İştirakçılar arasında hələ də şiddətli rəqabət yoxdur və hər kəs daha çox gəlir təmin edən texnologiyalar vasitəsilə fəaliyyətini genişləndirir. Ancaq iki-üç ildən sonra müştəri bazaları tam əhatə olunacaq və rəqabət və daha gəlirli olan və daha müasir texnologiyalardan istifadə edən şirkətlərin ələ keçirilməsi indi başlayacaq.

Elektron ticarətdə ödəniş vasitələri

Elektron ticarətdə ödəniş vasitələri ya , ya da müxtəlif ola bilər elektron vasitələrödəniş və ya elektron vəsait. Bundan əlavə, NPS Qanununa uyğun olaraq, onların fiziki mühiti ola bilər və ya olmaya bilər və onlar həm fərdiləşdirilmiş, həm də qeyri-şəxsi ödəniş vasitəsi ola bilər. Bundan əlavə, həm onlayn mağazalarda onlayn alışlar üçün ödəniş etmək, həm də oflayn alışlar üçün uğurla istifadə olunan kifayət qədər çox sayda "hibrid" ödəniş alətləri var.

Virtual kartlar

Virtual kart- onlayn ödənişlər üçün nəzərdə tutulmuş xüsusi bank ödəniş kartı. İnternet saytlarında ödəniş etmək üçün lazım olan bank kartının təfərrüatlarını əks etdirir.

Virtual kartın təfərrüatları adətən aşağıdakı kimi olur:

• kart nömrəsi (PAN);
• kartın istifadə müddəti: ay və il;
• təhlükəsizlik kodu CVV2/CVC2 - adi plastik bank kartları üçün kartın arxa tərəfində çap olunan üçrəqəmli rəqəmsal kod;
• kart sahibinin adı - virtual kartlar üçün olmaya bilər.

Virtual xəritələr müəyyən bir niş, onlayn vasitədir. Onların əsas üstünlükləri arasında, xarici onlayn mağazalar da daxil olmaqla, alış-veriş etmək qabiliyyətini qeyd edirik. Nəhayət, virtual “plastik” bank hesabı və ya fiziki kartı olmayanlar üçün əvəzedilməz bir həlldir.

Heç kimə sirr deyil ki, kənarda Əsas şəhərlər adi mağazalarda kart ekvayring praktiki olaraq yoxdur. Amma bu o demək deyil ki, ucqar rayonların sakinləri arasında məsafədən alışa (istər fiziki mallar, istərsə də virtual) tələbat yoxdur. Əgər emitent bank əlavə ofislərə investisiya qoymadan öz xidmətlərindən istifadə edərək uzaqdan hesablaşmaların üstünlüklərini müştərilərinə (cari və ya gələcək) göstərmək istəyirsə, virtual kartların tətbiqi ən maraqlı variantlardan biri kimi görünür.

Virtual kartların üstünlükləri aşağıdakılardır:

1. Çox yönlülük. Bank ödəniş kartları, o cümlədən virtual kartlar bütün dünyada onlayn mağazalarda alış-verişin ödənilməsinin universal üsuludur. Onlar bank olmayan ödəniş sistemlərindən (elektron pul) belə fərqlənirlər. Belə sistemlərdən istifadə etmək üçün ora pul köçürmək lazımdır. Populyar üçün xarici sistemlər, PayPal kimi bu problem bank kartlarının, o cümlədən virtual kartların köməyi ilə həll edilir.
2. Qəbul asanlığı. Virtual kart müştərinin banka şəxsi səfəri olmadan - İnternet, ATM şəbəkəsi və ya mobil telefon vasitəsilə verilə bilər. Fiziki media olmadıqda, müştəri virtual kartın təfərrüatlarını demək olar ki, ləngimədən, müraciət zamanı dərhal ala bilər.
3. Təhlükəsizlik. Virtual kartlardan istifadə bank kartı məlumatlarının internet üzərindən ötürülməsi ilə bağlı riskdən qaçır. Müştəri bir ödəniş üçün kifayət qədər minimum tələb olunan balansa malik virtual kartın buraxılmasını sifariş edə bilər. Belə bir kartdan əhəmiyyətli miqdarda pul oğurlamaq mümkün olmayacaq.
4. Anonimlik. Virtual kart debet və ya əvvəlcədən ödənilmiş ola bilər. Əvvəlcədən ödənilmiş kartlar bank hesabı (depozit) müqaviləsinin bağlanmasını tələb etməməsi ilə fərqlənir, buna görə də əvvəlcədən ödənilmiş (o cümlədən virtual) kartın sahibinin adı onun deyil. məcburi şərt. Ancaq Rusiyada anonim ödənişlərə yalnız 15 min rubla qədər icazə verilir.
5. E-ticarət əlçatanlığının genişləndirilməsi. StatBanker.ru agentliyinin qənaətinə görə, Rusiyada bank kartları bazarı hələ də son dərəcə inkişaf etməmiş olaraq qalır və əməliyyatların böyük əksəriyyəti (88,8%) nağd pul çıxarmaq məqsədilə həyata keçirilir.

Virtual kartların iki açıq çatışmazlıqları var:

1. adi mağazalarda və bankomatlarda istifadə edə bilməmək;
2. emitent banklar tərəfindən qoyulan məhdudiyyətlər: ödəniş limitləri, məhdud qüvvədə olma müddəti.

Cədvəl 1 Rusiya istehlakçıları üçün mövcud olan bəzi virtual kartların müqayisəli xüsusiyyətlərini göstərir.

Cədvəl 1

Bir sıra Rusiya banklarının kart məhsullarının növləri və xüsusiyyətləri

Virtual "plastik" - ən çox deyil Yeni Məhsulödəniş bazarında. Ancaq yalnız son bir neçə ildə müştərilərin ona marağı kəskin şəkildə artdı. Düzünü desək, virtual kartlar daha çox klassik “plastik”in xüsusi formasıdır. Bütün əməliyyatların mütləq virtuallığı - kartın alınmasından tutmuş onun təfərrüatlarının mobil telefonda alınmasına və ondan İnternetdə istifadə etməklə sonrakı ödənişlərə qədər - praktiki olaraq müasir elektron ödənişlərin idealıdır - ani, uzaqdan, təhlükəsiz və hər yerdədir.

Virtual kart, bir qayda olaraq, fiziki mühit olmadan verilir, yalnız elektron formatda. Bununla belə, emitent bank müştərilər üçün virtual kart rekvizitləri çap edilmiş plastik kartlar istehsal edə bilər. Belə kartlarda adi bank kartlarının bəzi atributları yoxdur: maqnit zolağı və ya çip, holoqram və sahibinin imzası. Bu, kərpic mağazalarında alış-veriş üçün ödəniş etmək və ya bankomatdan nağd pul çıxarmaq üçün virtual kartlardan istifadə etməyə imkan vermir.

Elektron pul və elektron pul kisələri

NPS Qanununa əsasən, yuxarıda təsvir edilən virtual əvvəlcədən ödənilmiş kartlar və fiziki əvvəlcədən ödənilmiş kartlar (həm EMV, həm də maqnit zolaqlı kartlar) və danışıq kartları elektron ödəniş vasitələri (EPP) kimi təsnif edilir. Qanuna əsasən, ESP köçürmə operatorunun müştərisinə imkan verən vasitə və (və ya) üsuldur Pul informasiya-kommunikasiya texnologiyalarından istifadə etməklə nağdsız ödənişlərin tətbiq edilən formaları çərçivəsində vəsaitlərin köçürülməsi məqsədi ilə sərəncamlar tərtib etmək, təsdiq etmək və ötürmək; elektron media məlumat, o cümlədən ödəniş kartları, habelə digər texniki cihazlar. Müştərinin nöqteyi-nəzərindən elektron ödəniş vasitəsi sizin elektron cüzdanınıza, hesab balansınızdakı məlumatlara necə daxil ola biləcəyiniz, mal və xidmətlərin ödənişidir.

ESP əməliyyatlarının qeydə alınması və işlənməsi, ESP-lərin özlərinin uçotu baxımından bu cür ESP-lərin emalı bir çox cəhətdən kart emalına bənzəyir. Əslində, ESP, e-ticarətdə malların və xidmətlərin ödənilməsi üsullarından biri kimi, bu sahədə nağdsız ödənişlər bəzən həm Rusiyada, həm də xaricdə daha az geniş yayılmışdır, bəzən isə daha geniş yayılmışdır. kart ödənişləri. Buna səbəb ənənəvi bankçılıq və kart ödənişləri ilə müqayisədə xidmətin qiymətinin aşağı olmasıdır.

Elektron pul kisələri ilə əlaqəli bank kartları

Formal nöqteyi-nəzərdən plastik kartlar heç də həmişə bank hesabı açmaqla əlaqələndirilmir. Rusiya qanunvericiliyi kredit təşkilatlarının müştərilərinə bank hesabı açmadan kredit kartlarından istifadə etməklə ödənişlər üçün vəsait təqdim etməyə imkan verir.

Son zamanlar həm elektron pul kisəsinin balansının “klassik” doldurulması, həm də sonuncunun funksionallığının genişləndirilməsi üçün plastik kartların istifadəsinin genişləndirilməsi tendensiyası müşahidə olunur. Xüsusilə, bank kartını elektron pul hesabına bağlamaq mümkündür - bu halda pul kisəsi müştərilərlə mağaza arasında aralıq tranzit keçidinə çevrilir. ESP (ED) sistemində hesabı doldurmaq üçün ayrıca hərəkətləri nəzərdə tutmayan bu həll müştəriyə kart məlumatlarını göstərmədən İnternetdə təhlükəsiz alış-veriş etməyə imkan verir. Kartın və pul kisəsinin əlaqələndirilməsi məxfi məlumatların şəbəkə üzərindən ötürülməsindən qaçmağa imkan verir və müştərinin özündən əlavə məlumat tələb olunmur.

Elektron pul kisələrinin yarı avtomatik doldurulması ilə yanaşı, pul vəsaitlərinin sadələşdirilmiş çıxarılması mümkün olur ki, bu da köçürmələr etmək üçün elektron pul sistemlərindən istifadə edənlər üçün xüsusilə vacibdir. Yəni hüquqi və konseptual olaraq elektron pul hesablarından ayrılan bank hesabları artıq ayrı-ayrılıqda mövcud deyil. "Binding" onlar arasında qeyri-şəxs əlaqə yaradır - müştəri üçün şəffaf və intuitivdir. Son bir neçə ildə banklarla elektron pul sistemləri arasında əməkdaşlığın qarşılıqlı faydalı və perspektivli olduğu dəfələrlə vurğulanıb. "Plastik" pul kisəsi ilə əlaqələndirmək qabiliyyəti bu təşkilatların müştərilərinin bir-birini istisna edən auditoriya olmadığını sübut edir. Əksinə, sinergetik təsir göz qabağındadır: praktik nümunələr elektron pul istifadəçilərinin aktiv bank müştərilərinə çevrildiyini göstərir.

Nəhayət, hibridləşmənin bu nümunəsi bizə kompleks səviyyədə sırf tətbiq olunan məsələləri həll etməyə imkan verir. Emitent bankla müvafiq müqavilə olduqda, elektron pul sistemi onun bank kartını “əlaqələndirən” müştərini müəyyən edə bilər.

Bank kartları ilə əlaqəli pul kisələri

Kart məhsulları ilə elektron pulların yaxınlaşması müəyyən dərəcədə qarşılıqlıdır. Beləliklə, elektron pul virtual kartları almaq üçün istifadə edilə bilər (məsələn, VISA Virtuon, MasterCard Virtual), ED sistemindən vəsait çıxarmaq üçün əlavə imkanlar təmin edir.

Hibridləşmənin ikinci nümunəsi birincinin bir növ güzgü görüntüsüdür. Bu yaxınlarda bazarda elektron pul kisələrinin əslində bağlı olduğu plastik kartlar peyda oldu. Müştəri həm fiziki mağazalarda, həm də uzaqdan bank kartı ilə ödəniş edə bilər. Bu halda, alış məbləğləri elektron pulda hesabdan silinəcəkdir.

Bu alətin üstünlükləri əsasən əvvəlki nümunədə təsvir olunanlarla üst-üstə düşür. Bununla belə, pul kisəsi əsaslı kartların əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, istehlakçı elektron pulları oflayn rejimdə istifadə etmək üçün geniş imkanlara malikdir. İki mahiyyətcə tanış olan alətin birləşməsi müştəriyə seçim azadlığı verir. Faktiki olaraq, mövcud vəsaitlərə maksimum nəzarət dərəcəsini azaltmadan mövcud ticarət və xidmət müəssisələrinin siyahısı genişlənir. Bundan əlavə, klassik bank kartlarından fərqli olaraq, balansı doldurmaq imkanları çox genişdir - mobil telefon hesabından istifadə etməklə pul köçürməsinə qədər.

Bu tip layihələr emitent bankla elektron pul operatoru arasında uğurlu əməkdaşlığın daha bir nümunəsidir. Müştəri intensiv olaraq "plastikdən" istifadə edir, ona öyrəşir və yəqin ki, gələcəkdə klassik kart çıxaracaq (görünür, "artıq tanış olan" bankda).

Ödənişlərin onlayn qəbulu

Hal-hazırda İnternetdə mal və xidmətlərin ödənilməsinin ən çox yayılmış üsulları arasında ödəniş kartlarından istifadə etməklə ödənişlər, şəbəkə ödəniş sistemləri (elektron pul kisələri, elektron pullar), mobil telefon hesabından SMS vasitəsilə ödənişlər və özünəxidmətdən istifadə etməklə ödənişlər daxildir. terminallar. Bir qayda olaraq, onlayn mağaza saytları bir neçə ödəniş variantını təklif edir ki, alıcı ən məqbul və rahat olanı seçə bilsin. Gəlin onlardan ikisini təhlil edək, hansı ki, kart texnologiyaları ilə bağlıdır.

Ödəniş kartlarının internet ekvayrinqi

Bütün təsərrüfat subyektləri kart sənayesinin inkişafında maraqlıdır. Dövlət üçün bu, maliyyə əməliyyatlarının şəffaflığının artırılmasına və vergi daxilolmalarının artmasına imkan verir, həmçinin nağd pul dövriyyəsinə xidmətlə bağlı xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə azaldır. Bundan əlavə, bank kartları ilə ödənişlərin intensivləşməsi ölkədə yığılan vəsaitlərin həcminin artmasına səbəb olur. bank sektoru, və bankların kredit imkanları. İstehlakçılar üçün ödəniş kartı hər il yeni funksiyalar qazanan başqa bir ödəniş vasitəsidir.

Ekvayrinq proseduru kredit təşkilatının fəaliyyəti, o cümlədən bank kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar üzrə ticarət və xidmət müəssisələri (TSE) ilə hesablaşmalardır. Bu tərif tam şəkildə mağazalar şəbəkəsində ödəniş kartlarının alınmasına şamil edilə bilər. Onlayn ödəniş əməliyyatının iştirakçılarına müştərinin özü, onlayn mağaza (və ya ödəniş kartlarını və ya elektron ödəniş vasitələrini qəbul edən digər sayt), ödəniş kartını emitent bank, ekvayinq bank, hesablaşma bankı və prosessinq mərkəzi daxildir.

Vasitəçi (xidmət təminatçısı) hesablaşma əməliyyatının əlavə iştirakçısı kimi müəyyən edilə bilər, onun əsas vəzifələrinə aşağıdakılar daxildir:

• virtual terminalın təmin edilməsi (tacir plagini) - adi və ya onlayn mağazanın kompüterində quraşdırılmış və müştərilərə telefon, faks və ya ödənişlər etməyə imkan verən real vaxt rejimində İnternet vasitəsilə ödənişlərə icazə verən proqramdır. e-poçt;
• fırıldaqçılığın monitorinqi - ödəniş kartı sahibinin autentifikasiyası da daxil olmaqla fırıldaqçılığın qarşısının alınması üsulları toplusu (Verified by VISA and MasterCard Secure Code);
• növbəti qarşılıqlı hesablaşmalar üçün icazə sorğusunun yaradılması və ya maliyyə əməliyyatı faylının alıcıya ötürülməsi;
• geri qaytarmaların formalaşdırılması (geri qaytarma, geri qaytarma);
• fırıldaqçılığın aşkarlanması və mühafizə vasitələrinin təmin edilməsi.

Ödəniş kartlarının İnternet-ekvayinqi zamanı subyektlər arasında qarşılıqlı əlaqə sxemi Şəkil 1-də göstərilmişdir. 1.

Saytda ödəniş kartı ilə ödəniş edərkən iştirakçıların qarşılıqlı əlaqəsi

Beləliklə, bir əməliyyat prosesində kifayət qədər çox iştirakçı iştirak edir, bu da əməliyyatların sürətinə təsir göstərmir (bir qayda olaraq, bu, yalnız bir neçə saniyədir). İstifadəçi üçün əməliyyatların aparılması daha sadə görünür, çünki sistem iştirakçıları arasında hesablaşmalar ona təsir etmir. Alıcı İnternetdəki vebsayta daxil olur, ödəmək istədiyi məhsul və ya xidməti seçir; kartla ödəniş üsulunu seçir; plastik kart məlumatlarını daxil edir: adı (latın transkripsiyasında), kartın nömrəsi (PAN) və kartın arxasındakı təsdiq kodu (CVV2/CVC2); alışı tamamlayan ödəniş düyməsi ilə ödənişi təsdiqləyir (kart onlayn debet edilir).

İnternet ekvayrinq xidmətləri hazırda Rusiyada bir çox kredit təşkilatları tərəfindən təqdim olunur. Bankı - alıcı tərəfdaşı seçərkən, mağazalar şəbəkəsi yalnız əməliyyat məbləğinin faizi kimi və (və ya) hər bir uğurla başa çatmış ödəniş üçün sabit məbləğ kimi ifadə edilə bilən komissiyanın ölçüsünü nəzərə almalıdır, lakin kimi amillər də:

• qoşulma haqqı (bəzi ekvayinq bankları internet ekvayrinq xidmətlərinin təşviqini stimullaşdırmaq üçün bu komissiyanı tətbiq etmirlər);
• hesablaşmaları təmin etmək üçün müəyyən miqdarda pul yatırmaq ehtiyacı (bütün öhdəliklərin yerinə yetirilməsini təmin etmək üçün məbləği satıcının hesabına yerləşdirmək);
• bir əməliyyatın ölçüsünə və gündə əməliyyatların sayına məhdudiyyətlərin olması;
• ekvayer tərəfindən xidmət göstərilən ödəniş kartlarının siyahısı (əksər kredit təşkilatları VISA və MasterCard bank kartları ilə ödənişi qəbul edir; American Express, Diners Club və digər ödəniş sistemlərinin kartları üçün əlavə xidmətlər göstərilə bilər);
• İnternet əldə etmə əməliyyatlarının mümkün olduğu ölkələrin siyahısı.

Formal olaraq, İnternet ekvayrinq xidmətləri satıcılar tərəfindən ödənilir, yəni. sahibləri elektron resurslar, lakin sonuncular bu komissiyanı məhsul və ya xidmətin maya dəyərinə daxil etməklə alıcıya köçürmək imkanına malikdirlər.

İnternetdə alış-veriş üçün ödəniş etmək üçün bank plastik kartlarından istifadə olduqca populyardır, lakin onun bir əhəmiyyətli çatışmazlığı var - müştəri üçün ödənişlərin aşağı təhlükəsizliyi. Onlayn ödəniş üçün təfərrüatlarını təqdim edən kart sahibi, kartın əsas xüsusiyyətləri fırıldaqçılara məlum olarsa, pul itirmək riski daşıyır. Pul itirmə ehtimalını azaltmaq üçün klassik bank kartı virtual kartla əvəz edilə bilər.

Bank plastik kartları və virtual kartlar e-ticarətdə ən populyar ödəniş alətlərindən biri kimi tanınır və alış-veriş üçün uzaqdan və demək olar ki, dərhal ödəniş etməyə imkan verir. Bank kartı ödəniş sistemləri kart ödənişlərinin, o cümlədən İnternetdə təhlükəsizlik səviyyəsinin yüksəldilməsi üzərində daim işləyir ki, bu da onların müştərilər arasında populyarlaşmasına kömək edir.

Elektron pulların qəbulu

EPS vasitəsilə ödənişlərin aparılması proseduru bank kartı ilə ödənişdən bir qədər fərqlənir. Müştəri həmçinin satıcının saytında məhsul və ya xidməti seçir, ödəniş üsulları arasında elektron pulla ödəniş tapır və sonra ödəniş sisteminin veb saytına gedir (təbii ki, ilk növbədə EPS ilə hesab açılmalı və ödəniş üçün kifayət qədər məbləğ olmalıdır. satınalma ona yatırılmalıdır). Bir qayda olaraq, ödəniş əməliyyatı parametrləri ödəniş sistemində giriş və şifrə yaratmalı olduğunuz səhifəyə daxil olmağa, sonra köçürmə məbləğini (və ya avtomatik olaraq əks olunacaq) və ödənişin məqsədini yazmağa imkan verir. EPS-də satıcının hesab nömrəsi artıq müvafiq sətirə daxil ediləcək. Ödəniş başa çatdıqdan sonra müştəri mağazanın veb saytına yönləndirilir, burada ödəniş statusu və əlavə təlimatlar əks olunur. Elektron pulla ödəniş edərkən subyektlərin qarşılıqlı əlaqəsinin sadələşdirilmiş diaqramı Şəkil 1-də göstərildiyi kimi görünə bilər. 2.

Elektron pulla ödəniş zamanı subyektlərin qarşılıqlı əlaqəsi

Siz mal və xidmətlər üçün yalnız birbaşa satıcının saytında deyil, həm də ödəniş sisteminin veb saytından ödəyə bilərsiniz. Bunu etmək üçün, EPS səhifəsində ödəniş funksiyasını seçməlisiniz və sonra siyahıda mal və xidmətlərin satıcısını tapmalısınız. Bu sxem tanınmış satıcıların xeyrinə ödəniş edərkən, məsələn, mobil rabitə və ya bank kreditləri üçün ödəniş edərkən üstünlük təşkil edir.

Elektron puldan istifadə edərək sayt vasitəsilə ödəniş qəbul edərkən, satıcı, adi satışda olduğu kimi, əməliyyatı sənədləşdirməlidir. Bu zaman rəqəmsal imza ilə təsdiq edilmiş elektron sənədlərdən istifadəyə icazə verilir, lakin vergi orqanlarından tələblər olduqda, kağız nüsxələrinin vaxtaşırı tələb edilməsi tövsiyə olunur.

Xarici görünüşü ilə elektron pullar e-ticarət sahəsində əsl sıçrayış etdi, satıcıları və alıcıları rahat və ucuz ödəniş vasitəsi ilə təmin etdi. Hal-hazırda heç bir onlayn mağaza elektron valyutadan ödəniş vasitəsi kimi istifadə etmədən edə bilməz. Eyni zamanda, ödəniş sistemlərinin dəsti həm malların və xidmətlərin spesifikasiyasından, həm də şəbəkə mühitində elektron ödəniş alətlərinin populyarlıq səviyyəsindən asılıdır.

Mobil ticarət

Maliyyə edərkən mobil rabitə vasitələri və ticarət əməliyyatları müxtəlif yollarla istifadə oluna bilər.

Birincisi, mobil telefon bank kartı kimi istifadə edilə bilər. Bank kartı mahiyyətcə iki funksiyanı yerinə yetirən müştəriyə məxsus saxlama cihazıdır: istifadəçinin müəyyən edilməsi və istifadəçinin vəsaitlərinin yerləşdiyi hesabı müəyyən etmək. Bütün bank müştərilərinə kartları təqdim etmək üçün yüksək xərclərdən qaçaraq, bu məlumatı təhlükəsiz saxlamaq üçün mobil telefondan istifadə edilir. Əslində mobil telefonlarda abunəçi identifikasiya modulu - SİM kart qeyri-adi formada olsa da, smart kartdır. Bankın müştəri identifikasiya nömrəsi və hesab nömrəsi virtual kart rolunu oynayaraq SİM kartda və ya telefonun yaddaşında saxlanıla bilər.

İkincisi, mobil cihazlara əsaslanan qurğular tacirdə terminal funksiyalarını yerinə yetirə bilər və həmçinin ödənişlər üçün sorğu göndərmək və hesablaşma əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün icazə almaq üçün müvafiq bankla əlaqə yaratmaq üçün istifadə edilə bilər.

Üçüncüsü, mobil telefon bankomat funksiyalarını yerinə yetirə bilər. Əgər siz mobil telefonunuzun verdiyi vəsaiti mağazada ödəmək üçün istifadə edirsinizsə, o zaman kassa aparatı mağazalar nağd pulun verilməsi və qəbulu üçün bankomat funksiyasını yerinə yetirir

Dördüncüsü, mobil telefon internet vasitəsilə müştəri xidməti üçün terminal kimi istifadə edilə bilər. İnternet vasitəsilə bank xidmətləri (İnternet bankçılıq) müştəri üçün dəyərli olan iki əsas şərti təmin edir: nəzarət etmək imkanı (lazımi hesab detallarına dərhal daxil olmaq) və rahatlıq (məsafədən ödəniş və pul köçürmələri etmək imkanı). Mobil telefon və simsiz rabitə müştəriləri İnternet terminalı ilə təmin edə bilər.

Bundan əlavə, cib telefonu əsaslı cihazlar birləşməsi baxımından digər imkanları təmin edə bilər texniki vasitələr: rabitə, e-ticarət və ödəniş.

Mobil Ticarət (M-commerce) mobil telefonlardan istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatların kommersiya fəaliyyətini ifadə etmək üçün istifadə edilən bir termindir. Bunlara vəsaitlərin istifadəsi daxil ola bilər və ya olmaya da bilər. Beləliklə, peer-to-peer bilet transferi pul istifadəsini nəzərdə tutmur, lakin yenə də mobil ticarət əməliyyatı olaraq qalır.

Mobil ticarət yalnız mobil pulla məhdudlaşmır - malların və xidmətlərin alqı-satqısı, pul köçürmələri və ya mobil cihazlar vasitəsilə təqdim edilən bank xidmətləri də daxil olmaqla - marketinq, malların və xidmətlərin çatdırılması, satışdan sonrakı xidmətlər və müştəriləri sorğulayır. Mobil ticarət əməliyyatlarının siyahısı çox müxtəlifdir (şək. 3).

Mobil ticarət əməliyyatlarının siyahısı

Mobil pul

Mobil pul- mobil telefon vasitəsilə başlanmış və ya tamamlanan hər hansı maliyyə əməliyyatı üçün müddət. Mobil puldan istifadə etməklə təqdim edilə bilən xidmətlərin siyahısı müxtəlifdir. Bu xidmətlərə aşağıdakılar daxildir:

• mobil ödənişlər;
• mobil bankçılıq;
• mobil köçürmələr.

Mobil pul formaları mobil ticarətin vacib hissəsi olduğundan, sənayedə mobil ticarət və mobil pul tez-tez bir-birini əvəz edir.

Mobil ödənişlər

Mobil ödəniş- bu müxtəlifdir elektron üsullar mobil telefondan istifadə edərək mal və xidmətlər üçün ödəniş. Bu xidmətdən istifadə edərək, İnternet üçün ödəniş edə bilərsiniz, kommunal xidmətlər, səyahət (metro daxil olmaqla), yol polisi cərimələri, vergilər, kino biletləri, peyk televiziyası, avans hesabı açın və hətta pul köçürməsi edin. Və mobil telefondan istifadə üçün ödənilə bilən xidmətlərin sayı durmadan artır, onlar daha müxtəlif olur.

Qeyd. Mağazada və ya rəqəmsal məzmunu (məsələn, zəng melodiyaları, oyunlar, divar kağızları, mövzular, videolar və s.) endirərkən, hesabı ödəyərkən, bilet alarkən və ya kuponları endirərkən mallara görə ödəniş etmək.

Siz həmçinin telefonunuzda/avada quraşdırılmış proqramdan və ya SİM kartdakı proqramdan, mobil telefonunuzda xüsusi USSD sorğularından istifadə etməklə, eləcə də elektron pul kisəsi vasitəsilə mobil operatorun saytında şəxsi kabinetinizdən istifadə etməklə xidmətlər üçün ödəniş edə bilərsiniz.

Fiziki məhsullar (rəqəmsal məzmun)

Mobil ödənişlər abunəçilərə fiziki mallar və rəqəmsal məzmun müqabilində vəsait köçürməyə imkan verir. Fiziki mallar fiziki və ya virtual mağazaya baş çəkərək mobil cihaz vasitəsilə ödəniş etməklə alınır. Biznes modeli pərakəndə satıcılara müştərilərinə əlavə rahatlıq təklif etməyə, onların loyallığını qazanmağa və bununla da biznes gəlirliliyini artırmaq üçün yeni əlavə imkanlar yaratmağa imkan verir. İstifadəçilər əsasən rəqəmsal məzmunu (oyunlar, musiqi, zəng melodiyaları, divar kağızları, mobil proqramlar və s.) SMS və WAP vasitəsilə alırlar. Bacarıqlardan asılı olaraq mobil cihaz istifadəçinin ödənişi ya alıcının cihazında qeydiyyatdan keçmiş və ya tətbiq hesabına əlaqəli kart məlumatlarından istifadə etməklə (MTS "Asan Ödəniş" və "Master Card MOBILE" belə işləyir) və ya alıcının hesabındakı vəsaitdən istifadə edərək əvvəlcədən ödənilmiş kartla həyata keçirilir. (bankda və ya mobil operatordan).

Qeyd. NPS Qanunu elektron ödənişləri ayrıca ödəniş növü kimi təsdiq edir. Sənətə uyğun olaraq. Bu Qanunun 13-cü maddəsinə əsasən, mobil ödənişlər elektron pul sistemləri vasitəsilə həyata keçirilir.

Sənətə uyğun olaraq. NPS Qanununun 13-də mobil ödənişlər elektron pul sistemləri vasitəsilə həyata keçirilir. Ödənişin həyata keçirildiyi abunəçinin hesabı avtomatik olaraq elektron pul kisəsinə çevrilir - bu, mobil operatorlar, elektron pul operatorları və banklar üçün böyük imkanlar açır. Bundan əlavə, e-ticarət və mobil ticarət əməliyyatlarının adi kart alətlərinə və əksinə çevrilə biləcəyi əhəmiyyətli sinerji təmin edir.

Tətbiqdaxili ödənişlər (tətbiq vasitəsilə ödənişlər)

Tətbiqdaxili ödənişlər (tətbiq ödənişlərində/tətbiqdaxili ödənişlərdə) istifadəçilərə mobil proqram daxilində alınmış rəqəmsal aktivlər, əlavə funksionallıq və ya premium məzmun üçün mikro ödənişlər etməyə imkan verir. Bu cür aktivlərə virtual oyundaxili mallar (məsələn, təyyarə, döyüş sursatı, avtomobil malları, Kənd təsərrüfatı və s.), əlavə oyun səviyyələri, abunəliklər və mikro əməliyyatların digər formaları. Tətbiqdaxili ödənişlərə tətbiqin yüngül (pulsuz) versiyasından proqramın tam funksiyalı (pullu) versiyasına yüksəldərkən edilən ödənişlər də daxildir.

Mobil biletlər

"Mobil biletlər" istifadəçilərin mobil cihazlarından bilet almaq, ödəmək və ya qəbul etmək üçün istifadə etdikləri mobil ödəniş sisteminə aiddir. Bu bilet modeli istehlakçılar üçün əlverişlidir, çünki proses biletin alınması və alınması arasında bir neçə addıma endirilir. Əsasən "mobil biletlər" " kinoteatrlarda, konsertlərdə, idman tədbirlərində, hava limanlarında, dəmiryol vağzallarında, ictimai nəqliyyat sahələrində, dayanacaqlarda və s. istifadə olunur.

Əsasən, “mobil biletlər” aşağıdakı platformalar əsasında təqdim olunur (şək. 4):

• SMS əsaslı biletlər;
• barkoda əsaslanan biletlər;
• NFC biletləri.

Mobil bilet platformaları

Mobil kuponlar

Mobil kupon istehlakçının məhsul və ya xidməti alarkən maliyyə endirimi və ya xüsusi təkliflə dəyişdirə biləcəyi mobil telefona çatdırılan elektron bilet növüdür. Kuponlar abunəçiyə mobil cihaz təqdim edilməklə ödənilmək üçün təqdim olunur pərakəndə satış nöqtəsi kassada (POS-da) malların ödənişi zamanı endirim əldə etmək.

Mobil kuponların istehlakçıya çatdırılması aşağıdakı kimi baş verir:

• istehlakçının təşəbbüsü ilə: istifadəçi SMS mətn mesajı vasitəsilə konkret kod göndərməklə kupon tələb edir və ya mobil kuponları almaq üçün proqram quraşdıraraq onu aktivləşdirir;
• Tacir təşəbbüsü: Pərakəndə satıcılar öz reklamlarını kuponlarla birlikdə SMS, MMS və ya WAP vasitəsilə mobil cihazlara göndərə bilərlər. Kuponlar mobil cihazda quraşdırılmış proqram vasitəsilə də istifadəçiyə çatdırıla bilər.

Mobil bankçılıq

Mobil bankçılıq- giriş əldə etmək bank xidmətləri mobil cihaz vasitəsilə. Bu xidmətlərə hesab məlumatlarına və əməliyyat tarixçəsinə çıxış, vəsaitlərin köçürülməsi, veksellərin ödənilməsi, səhmlərin və istiqrazların alqı-satqısı daxildir. Mobil bankçılıq müştəriyə istənilən vaxt dünyanın istənilən yerində öz bank hesablarına daxil olmaq imkanı verir. Mobil bankçılıq mobil operatorların mövcud şəbəkələrini bank infrastrukturu ilə birləşdirir, həm mobil operatorlar (OMC), həm də maliyyə institutları üçün yeni istiqamətlər və biznes imkanları açır.

Mobil köçürmələr

Mobil köçürmələr- bir fiziki şəxsdən digərinə köçürmələr bir şəxsə(peer-to-peer) mobil operatorlar şəbəkəsindən və ya kartdan karta, kartdan hesaba köçürmələrə və ya pul köçürmə sisteminə pul çıxarmağa imkan verən mobil proqramlardan istifadə etməklə.

Köçürmə transsərhəd həyata keçirilirsə, onun həyata keçirilməsinə bir sıra məhdudiyyətlər qoyula bilər, çünki əslində müxtəlif ölkələrin mərkəzi bankları, qanunvericilik, valyuta tənzimlənməsi və ödəniş tənzimlənməsinə cavabdeh olan digər təşkilatlar onun icrasında iştirak edirlər. Bununla belə, artıq müxtəlif ölkələrdə fəaliyyət göstərən və transsərhəd köçürmələrə imkan verən pul köçürmə sistemləri tədricən öz texnologiyalarını mobil ticarətdə istifadə üçün əlçatan edir.

Mobil pul kisəsi

Mobil pul kisəsi istifadəçinin mobil telefonunu pul kisəsinə çevirir, onlara debet, kredit, smart və loyallıq kartlarını "saxlamağa" imkan verir. Bu, istifadəçilərə nağd pul, kredit və ya debet kartları ilə ödəmək əvəzinə mobil əməliyyat platforması vasitəsilə mal almağa imkan verir. Mobil operatorların şəbəkələri vasitəsilə əldə edilən mobil pul kisəsi alıcıya məhsul və xidmətlər üçün pərakəndə şəbəkələrdə ödənişlər etməyə imkan verir.

Əslində, mobil pul kisəsi ödəniş alətlərinin aqreqatorudur. Bu, həmçinin mobil telefon vasitəsilə maliyyə əməliyyatını başa çatdırmaq üçün kifayət qədər müəyyən müştəri məlumatlarını saxlayan bir depodur. O, həmçinin kredit (debet) əməliyyatını başa çatdırmaq və hesablaşmaları həyata keçirmək üçün mobil cihazdan ödəniş təlimatını maliyyə institutuna mesaja ötürməyə imkan verən müəyyən mexanizmdən ibarətdir.

Bu gün fəaliyyət göstərən pul kisələrinə bir neçə nümunə verə bilərik.

Google Pulqabı

Google Pulqabı- mobil pul kisəsi xidməti, şirkəti tərəfindən istifadəyə verilmişdir Google 2011-ci ilin sentyabrında. Başlanğıc zamanı Google Pulqabı Citi MasterCard və Nexus S 4G smartfonu olan Sprint istifadəçilərinin dar auditoriyası ilə məhdudlaşırdı - bu, başlanğıc üçün ən əlverişli şərtlər deyildi. Bununla belə, Google yerində dayanmır və demək olar ki, dərhal məlum oldu ki, o, müştərilərə müvafiq yerlərdə ödəniş etmək üçün öz smartfonlarından istifadə etməyə imkan verən VISA PayWave NFC texnologiyasından istifadə etmək üçün beynəlxalq lisenziya almaq üçün VISA Europe ilə razılığa gəlib. pərakəndə satış, onların sayı dünyada yüz minlərlədir.

Müqavilə VISA hesab sahiblərinə öz kartlarını Google-un ödəniş xidmətinə əlavə etməyə imkan verir və Google-un mobil ticarətin gələcəyi ilə bağlı ümumi baxışını həyata keçirmək üçün mühüm addımdır.

VISA Europe həmçinin məhsullarını istənilən rəqəmsal cüzdanda ödəniş vasitəsi kimi yaymaq strategiyasına tam uyğun gələn bu həllin vacibliyini vurğulayır. VISA, əlavə olaraq, ilin əvvəlində təqdim edilmiş və “kliklə al” konsepsiyası çərçivəsində hazırlanmış, həm VISA hesablarını, həm də fərdi kompüterlərdə və ya smartfonlarda üçüncü tərəf bank hesablarını dəstəkləyən öz sisteminə malikdir.

Discover və American Express kimi digər kart növləri üçün dəstək Google Wallet-in gələcək versiyalarına əlavə olunacaq. Şirkət çoxsaylı ödəniş, hədiyyə, endirim və s. əvəzinə telefonunuzdan istifadə etməyə imkan verən ekosistem yaratmağa çalışır. xüsusi kartlar. Google həmçinin yeni mobil alış-veriş təcrübəsi yaratmaq üçün aparıcı pərakəndə satış şirkətləri ilə işləyir.

QIWI Pul kisəsi

QIWI, illik həcmi 10 milyard dollardan çox olan 194 min nöqtədə (100 min ödəniş terminalı) xidmətlər üçün ödənişləri qəbul edən Rusiyada ikinci ən böyük ödəniş sistemidir. Qeydiyyatdan keçmiş istifadəçilərin sayı 20 milyondan çox, aktiv - 5 milyon nəfərdir.

QIWI brendi (OSMP) və e-portdur, OE investorlarına daxildir, 25%-i DST qrupuna məxsusdur.

2008-ci ildə QIWI ilk mobil tətbiqini istifadəyə verdi. Əslində, QIWI Wallet xidmətlər üçün ödənişlər etməyə imkan verən bir ödəniş sisteminə çevrildi və Pul köçürmələri GSM standartında işləyən mobil telefondan.

2012-ci ildə QIWI VISA ilə xüsusi müqavilə imzaladı və bazara yeni ödəniş brendini - VISA QIWI Wallet mobil pul kisəsini təqdim etdi. Bu gün VISA QIWI Pulqabı:

• müxtəlif interfeyslərdə mövcuddur: rus veb-saytı w.qiwi.ru və beynəlxalq veb-sayt w.qiwi.com; mobil telefonlar, smartfonlar və planşetlər üçün proqramlar (iPhone, iPad, Android, Bada, Java, Blackberry);
• məişət xidmətləri və dövri ödənişlər üçün ödəniş təklif edir: İnternet, telefon, televizor, qaz təchizatı, elektrik enerjisi, vergilər; "Seçilmiş ödənişlər və Avtomatik ödəmə" menyusunu dəstəkləyin; Rusiya daxilində və xaricdə pul köçürmələrini, o cümlədən komissiyasız ani pul köçürmələrini dəstəkləyir;
• Runet onlayn mağazalarında alış-veriş etməyə imkan verir. Öz billinq sistemini dəstəkləyir, kino və teatr biletlərini almağa imkan verir;
• QIWI VISA Virtual və QIWI VISA Card sayəsində dünya üzrə onlayn mağazalarda alış-veriş etməyə imkan verir;
• QIWI VISA Plastic ilə istənilən alış-verişi oflayn etməyə imkan verir;
• səyahət və işgüzar səfərlər üçün istifadə edilə bilər: qatar və təyyarə biletləri almaq. QVP bütün dünyada mağazalar, restoranlar və otellərdə istifadə edilə bilər.

Eyni zamanda, şirkət VISA QIWI Wallet və onun ödəniş alətlərindən, o cümlədən müxtəlif ödəniş alətlərindən istifadə etmək üçün əlverişli şərtlər təqdim edir. fərqli yollar cüzdanınızın komissiyasız doldurulması və pul çıxarmağın müxtəlif yolları. Sistem tərəfdaşları ilə müntəzəm promosyonlar, çoxtərəfli istifadəçi dəstəyi - ən əhəmiyyətli məsələlərə dair müxtəlif Runet saytlarında - bu aləti Rusiyada çox populyar edir.

Apple-dan mobil pul kisəsi

2013-cü ilin əvvəlində Apple, Amerika Birləşmiş Ştatları Patent və Ticarət Nişanları İdarəsinə (USPTO) ərizə təqdim etdi ki, bu da iPhone sahibinin elektron pul kisəsini onun kredit kartı ilə əlaqələndirməyə və alış-veriş etməyə imkan verən Apple smartfonları üçün mobil proqram konsepsiyasını təsvir edir. smartfon.

“Valideyn nəzarəti” adlanan xidmətin əsas xüsusiyyəti əlavə hesablar yaratmaq imkanı olacaq ki, bunun sayəsində iPhone istifadəçisi öz elektron pulqabısına öz övladlarına, eləcə də digər qohum və dostlarına giriş imkanı verə bilər.

Hesab sahibi alt hesab sahibinin həftəlik və ya aylıq limit təyin etmək kimi istifadə edə biləcəyi vəsaitin miqdarını məhdudlaşdıra bilər.

Əgər uşaq icazə veriləndən artıq pul xərcləmək istəyirsə, valideyn iPhone-dan istifadə edərək uzaqdan əməliyyatı ləğv edə bilər. Tətbiqdən istifadə edərək hesab sahibi də müəyyən mal qrupları üçün maliyyə əməliyyatlarını qadağan edə və müəyyən bir mağazada vəsaitlərin istifadəsini məhdudlaşdıra biləcək, yəni. valideyn yeniyetmənin spirtli içki və ya siqaret almasına mane ola biləcək.

Proqram həmçinin alış məlumatlarını saxlamağa, hesab məlumatlarını izləməyə və xüsusi əməliyyatları axtarmağa imkan verir.

Tətbiq, Apple-ın NFC texnologiyasını dəstəkləyəcək bir iPhone buraxacağını nəzərdə tutur mobil ödənişlər, oxuma qurğusundan 10 sm-ə qədər məsafədə smartfondan məlumatları oxumağa imkan verir.

Elektron ticarət üçün proqram təminatı

Elektron ticarətin xərcləri nəzərdə tutulan ticarətin xarakterindən asılı olaraq dəyişə bilər. Burada virtual müəssisənin ən tipik xərclərinə baxacağıq.

Görünür ki, hər kəs effektiv elektron satış nöqtəsi sxemi ilə çıxış edə bilər, onu İnternetdə həyata keçirə və fayda əldə edə bilər, lakin bu, səhvdir.

Elektron broker əməliyyatları üzrə baş vitse-prezident Cozef Rid deyir: "Veb serverin tətbiqi çoxlu logistik planlaşdırma tələb edir" Reallıq Onlayn(onun şirkəti təmin edir Maliyyə institutlarıİnternet vasitəsilə xidmətlər). “Maddi və texniki dəstək böyük investisiya tələb edir”.

Əsas məsələlərdən biri də lazımi infrastrukturun yaradılmasıdır. Əsas şəbəkə infrastrukturu kifayət qədər təkmil olmalıdır ki, o, e-ticarətin ciddi tələblərinə cavab verə bilsin. Ötürmə qabiliyyətini artırmaq üçün verilənlər bazası serveri yaratmaq və ya təkmilləşdirmək, daha güclü şlüz quraşdırmaq və ya daha böyük kanal icarəyə götürmək lazım ola bilər. Hər halda, virtual mağaza yaratmaq planları işə salınmazdan əvvəl bütün zəruri dəyişikliklər və əlaqədar xərclər qiymətləndirilməlidir.

Hansı e-ticarət çatdırılma metodunu seçdiyinizdən asılı olaraq, müxtəlif alətlər və xidmətlərin xərclərini nəzərə almalı ola bilərsiniz. Üçüncü tərəfin xidmətlərindən istifadə xərcləri ilə müqayisədə serverin özünüz yaradılması və saxlanması xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər.

Hər şeyi özləri etməyə üstünlük verən kiçik şirkətlər üçün bazar İnternet Yaradıcısının inkişafı kimi Veb məzmunu yaratmaq üçün alətlər təklif edir Forman İnteraktiv qiyməti təxminən 149 dollardır. Internet Creator-a Java proqramları, avtomatik ftp yükləmələri və təkmilləşdirilmiş əməliyyat xüsusiyyətləri üçün dəstək daxildir.

Tam inkişaf etmiş Veb dəstəyi istəyənlər, məsələn, şirkətin Məzmun Hostinq Xidmətlərinin e-ticarət komponentindən yararlana bilərlər. IBM. Net Commerce server proqram təminatına əsaslanan yeni xidmətlər e-ticarət serverini yaratmaq və idarə etmək üçün lazımi proqram və avadanlıqları əhatə edir.

Bu təhlükəsizlik, məzmunun idarə edilməsi və sifariş izləmə xidmətləri müştəriyə ilkin olaraq 3500 dollara və aylıq əlavə 3500 dollara başa gələcək.

Digər kateqoriya xüsusi təyinatlı serverlərdən, məsələn, Veb ticarət serverlərindən ibarətdir. Transact şirkətinin serverləri üçün qiymətlər OpenMarket Müəssisə və e-ticarət xidmət təminatçısı versiyaları müvafiq olaraq 125.000 və 250.000 dollardan başlayır. Transact müştərilərin onlayn identifikasiyası və yoxlanılması, sifariş və ödənişlərin işlənməsi, sifariş və statusun monitorinqi və müştəri xidməti üçün alətlər təqdim edir. AIX 5.0 şirkəti üçün ENnetwork Communications Server IBM zəruri qabaqcıl funksionallığı təmin etməklə internet və e-ticarət proqramlarının inteqrasiyasını təmin edir. Məhsulun qiyməti bir server üçün 995 dollar, işləyən istifadəçi üçün isə 69 dollardır.

Elektron vitrin e-ticarətin əlamətidir. Veb vasitəsilə onlayn tacirlərdən 20 məhsulu siyahıya almaq üçün ayda 100 dollar, 1000 məhsul üçün 300 dollar və hər əlavə min məhsul üçün 100 dollar alır. Viaweb Store 4.0 proqramı adi brauzerdən istifadə edərək virtual vitrin yaratmağa imkan verir.

Onlayn ticarətçilər üçün Net Verify e-ödəniş əməliyyatı emal proqramı tərəfindən təmin edilir IC Doğrulayın illik icarə əsasında. Windows üçün proqram lisenziyasının qiyməti birinci il üçün 900 dollar, sonrakı bütün illər üçün isə 450 dollardır. Başqa şirkətlərin məhsulları haqqında məlumatı serverinizdə yerləşdirmək server sahibinə ildə 250 dollardan az başa gələcək.

Daha çox ixtisaslaşmış xidmətlər də mövcuddur. Tələb olunan Texnologiya e-ticarət üçün kataloq yaratmağı təklif edir. Beləliklə, o, müxtəlif kateqoriyalar üzrə malların təklifi haqqında məlumatı özündə əks etdirən elektron kataloqa - Request for Buyers-ə abunəni təmin edir. Bu kataloq ofis avadanlıqları, kompüterlər, periferiya qurğuları və s. təchizatçının və ya təsadüfi istifadəçinin ehtiyac duyduğu malları tapa biləcəyi, parametrlərini müqayisə edə biləcəyi, seçilmiş məhsulun dəyəri, çatdırılması və mövcudluğu barədə məlumat ala biləcəyi qrafik interfeysə malikdir. Alıcılar üçün Sorğu dörd komponentdən ibarətdir: iş masası interfeysi, fərdiləşdirilə bilən məhsul və təchizatçı kataloqu, kataloq və məzmun yaratma xidmətləri və kataloq satış xidməti. Kataloq və xidmət haqları işçilərin sayına və seçilmiş məhsul kateqoriyalarına əsasən tutulur. Məsələn, belə bir xidmət 10 bölmə və 50.000 işçisi olan Fortune 1000 şirkətinə ildə 250.000-1.000.000 dollara başa gələcək.

Elektron ticarət üçün avadanlıq

Elektron ticarət serverini dəstəkləmək üçün aparat kifayət qədər gücə malik olmalıdır. Yüksək səviyyəli sistemlər haqqında danışırıqsa, əsas çərçivəni qeyd etməyə dəyər Sistem/390şirkətlər IBM təkmilləşdirilmiş I/O sistemi və qabaqcıl dəstək ilə TCP/IP və tətbiqlər Java. Ancaq bəzən daha sadə və daha ucuz bir həll kifayətdir. Məsələn, Pentium/90 prosessoru ilə təchiz edilmiş bugünkü standartlara görə çox güclü olmayan kompüter olan Formosa şirkətinin onlayn mağazasına aid olan sistemin həmin hissəsini idarə etmək üçün (Veb server, Veb proqram serveri, sorğu brokeri) 48 MB ilə, istifadə olunur.RAM OS altında işləyir Solaris. Ekspertlərin fikrincə "Formosa-Yumşaq", onun resursları hələ də mövcud müştərilər axınına xidmət etmək üçün kifayət qədər kifayətdir.

Tanınmış Veb kitab satıcısı bu yaxınlarda bir neçə səkkiz prosessorlu server satın aldı Hewlett Packard baha başa gələn fasilələrin ən kiçik ehtimalını aradan qaldırmaq üçün.

Hətta ən minimal konfiqurasiyada belə sistemlər ucuz deyil. Bununla belə, e-ticarət vəziyyətində, xüsusən də alternativi - yöndəmsiz, həddindən artıq yüklənmiş sistemləri nəzərdən keçirdikdə, onlar haqlıdırlar, bir gün onlara yüklənən yükü daşıya bilməyəcəklər.

5. Nağdsız ödəniş

Plastik kartların növləri.

Plastik kart mexaniki və istilik təsirlərinə davamlı xüsusi plastikdən hazırlanmış standart ölçülərdə (85,6 mm 53,9 mm 0,76 mm) boşqabdır. Əvvəlki bölmələrdə aparılan mülahizədən belə çıxır ki, plastik kartın əsas funksiyalarından biri ondan ödəniş sisteminin subyekti kimi istifadə edən şəxsin identifikasiyasını təmin etməkdir. Bunun üçün plastik karta emitent bankın və karta xidmət göstərən ödəniş sisteminin loqoları, kart sahibinin adı, hesab nömrəsi, kartın istifadə müddəti və s. tətbiq edilir.Bundan başqa, kartda sahibinin fotoşəkili və kartı ola bilər. onun imzası.

Alfasayısal məlumatlar - ad, hesab nömrəsi və s. - qabartma ola bilər, yəni. qaldırılmış şriftlə çap olunur. Bu, ödəniş üçün qəbul edilmiş kartları əl ilə işləyərkən, kartı "yuvarlayan" bir çap cihazından istifadə edərək məlumatları tez bir zamanda çekə ötürməyə imkan verir (karbon kağızından istifadə edərkən ikinci nüsxə əldə edildiyi kimi. ).

Qrafik məlumatlar kartı vizual olaraq müəyyən etmək imkanı verir. Xidməti bu prinsipə əsaslanan kartlar kiçik lokal sistemlərdə uğurla istifadə edilə bilər - klub kartları, mağaza kartları və s. Bununla belə, vizual “emal” bank ödəniş sistemində istifadə üçün kifayət deyil. Kartda məlumatların avtomatik avtorizasiyaya imkan verən formada saxlanması məqsədəuyğun görünür. Bu problem müxtəlif fiziki mexanizmlərdən istifadə etməklə həll edilə bilər.

Barkod kartları malların etiketlənməsi üçün istifadə edilən kod kimi müəyyənedici element kimi barkoddan istifadə edir. Tipik olaraq, kod zolağı qeyri-şəffaf birləşmə ilə örtülür və kod infraqırmızı şüalarda oxunur.

Barkod kartları olduqca ucuzdur və digər kart növləri ilə müqayisədə istehsal etmək nisbətən asandır. Sonuncu xüsusiyyət onları saxtakarlıqdan zəif qoruyur və buna görə də ödəniş sistemlərində istifadə üçün yararsız edir.

Maqnit zolağı olan kartlar ən çox yayılmışdır - dövriyyədə bu tip iki milyarddan çox kart var. Maqnit zolağı kartın arxa tərəfində yerləşir və ISO 7811 standartına uyğun olaraq üç yoldan ibarətdir. Bunlardan ilk ikisi identifikasiya məlumatlarının saxlanması üçün nəzərdə tutulmuşdur, üçüncüsü isə məlumatı qeyd etmək üçün istifadə edilə bilər (məsələn, debet kartı limitinin cari dəyəri). Bununla belə, dəfələrlə təkrar yazı/oxu prosesinin etibarlılığının aşağı olması səbəbindən maqnit zolağında qeyd, bir qayda olaraq, praktiki olaraq həyata keçirilmir və belə kartlar yalnız məlumat oxuma rejimində istifadə olunur.

Maqnit zolağı olan kartların təhlükəsizliyi barkodlu kartların təhlükəsizliyindən xeyli yüksəkdir. Bununla belə, bu kart növü də fırıldaqçılıq üçün nisbətən həssasdır. Belə ki, 1992-ci ildə ABŞ-da maqnit zolaqlı kredit kartları ilə fırıldaqçılıqdan ümumi itki (bankomatlardan itkilər istisna olmaqla) bir milyard dolları keçib. Buna baxmayaraq, mövcud ödəniş sistemlərinin və ilk növbədə, “kart” biznesinin dünya liderləri – MasterCard/Europay şirkətlərinin inkişaf etmiş infrastrukturu bu gün maqnit zolaqlı kartlardan intensiv istifadənin səbəbidir. Nəzərə alın ki, VISA və MasterCard/Europay kartlarının təhlükəsizliyini artırmaq üçün əlavə qrafik təhlükəsizlik tədbirlərindən istifadə olunur: holoqramlar və qabartma üçün qeyri-standart şriftlər.

Maqnit zolaqlı kartın ön tərəfi adətən aşağıdakıları göstərir: emitent bankın loqosu, ödəniş sisteminin loqosu, kartın nömrəsi (ilk 6 rəqəm bank kodu, sonrakı 9 rəqəm bank kartı nömrəsidir, son rəqəm nəzarət rəqəmidir, son dörd rəqəm holoqramda çap olunur), kartın istifadə müddəti, kart sahibinin adı; Arxa tərəfdə maqnit zolağı, imza üçün yer var.

Smart kartlarda informasiya daşıyıcısı artıq mikrosxemdir. Mövcud olan ən sadə smart kartlar - yaddaş kartları 32 baytdan 16 kilobayta qədər yaddaş tutumuna malikdir. Bu yaddaş ya bir dəfə yazılan və dəfələrlə oxuna bilən EPROM, ya da dəfələrlə oxunub yazıla bilən EEPROM kimi həyata keçirilə bilər. Yaddaş kartları iki növə bölünür: qorunmayan (tam giriş) və qorunan yaddaş. Birinci növ kartlarda məlumatların oxunması və yazılması ilə bağlı heç bir məhdudiyyət yoxdur. Bütün yaddaşın mövcudluğu onları ixtiyari verilənlər strukturlarının modelləşdirilməsi üçün əlverişli edir ki, bu da bəzi tətbiqlərdə vacibdir. Təhlükəsiz yaddaş kartlarında identifikasiya məlumat sahəsi və bir və ya daha çox tətbiq sahəsi var. Kartların identifikasiya sahəsi fərdiləşdirmə zamanı yalnız bir girişə imkan verir və gələcəkdə yalnız oxumaq üçün əlçatandır. Tətbiq sahələrinə giriş müvafiq açarın təqdim edilməsi ilə tənzimlənir və həyata keçirilir. Yaddaş kartları maqnit kartlardan daha yüksək təhlükəsizlik səviyyəsinə malikdir və fırıldaqçılıqla bağlı maliyyə risklərinin nisbətən aşağı olduğu tətbiq sistemlərində istifadə edilə bilər. Yaddaş kartlarının qiymətinə gəlincə, onlar maqnit kartlardan bahadır. Bununla belə, son vaxtlar texnologiyanın təkmilləşdirilməsi və istehsal həcminin artması səbəbindən onların qiymətləri xeyli aşağı düşüb. Yaddaş kartının qiyməti birbaşa çipin qiymətindən asılıdır, bu da öz növbəsində yaddaş tutumu ilə müəyyən edilir.

Yaddaş kartlarının xüsusi halı əks kartlardır ki, yaddaşda saxlanılan dəyər yalnız sabit məbləğdə dəyişə bilər. Belə kartlar xüsusi əvvəlcədən ödənilmiş tətbiqlərdə istifadə olunur (pullu telefondan istifadə üçün ödəniş, parkinq üçün ödəniş və s.)

Mikroprosessor kartları mahiyyətcə mikrokompüterlərdir və bütün müvafiq əsas aparat komponentlərini ehtiva edir: CPU, RAM, ROM, EPROM, EEPROM. Ən güclü müasir mikroprosessor kartlarının parametrləri səksəninci illərin əvvəllərindəki fərdi kompüterlərin xüsusiyyətləri ilə müqayisə edilə bilər. Mikroprosessor kartının ROM-da saxlanılan əməliyyat sistemi fərdi kompüter əməliyyat sistemindən prinsipial olaraq fərqlənmir və böyük bir xidmət əməliyyatları və təhlükəsizlik xüsusiyyətlərini təmin edir. Əməliyyat sistemi EEPROM-a əsaslanan fayl sistemini dəstəkləyir (tutumu adətən 1-8 KB diapazonunda olur, lakin 64 KB-a çata bilər) və verilənlərə çıxışın tənzimlənməsini təmin edir. Eyni zamanda, məlumatların bir hissəsinə yalnız kartın daxili proqramları vasitəsilə daxil olmaq olar ki, bu da daxili kriptoqrafik alətlərlə birlikdə mikroprosessor kartını artan tələblərə malik maliyyə proqramlarında istifadə edilə bilən yüksək təhlükəsiz alətə çevirir. məlumatın qorunması üçün. Məhz buna görə də mikroprosessor kartları (və ümumiyyətlə smart kartlar) hazırda plastik kartların ən perspektivli növü hesab olunur. Bundan əlavə, smart kartlar funksionallıq baxımından da ən perspektivli plastik kart növüdür. Smart kartların hesablama imkanları, məsələn, eyni kartdan həm on-line avtorizasiya ilə əməliyyatlarda, həm də çoxvalyutalı elektron pul kisəsi kimi istifadə etməyə imkan verir. Onların VISA və Europay/MasterCard sistemlərində geniş tətbiqi yaxın bir-iki ildən sonra başlayacaq və on il ərzində smart-kartlar maqnit zolaqlı kartları tamamilə əvəz etməlidir (ən azı planlar bunlardır...).

Maliyyə proqramlarında istifadə olunan yuxarıda təsvir edilən plastik kartların növləri ilə yanaşı, digər məlumatların saxlanması mexanizmlərinə əsaslanan bir sıra kartlar da mövcuddur. Belə kartlar (optik, induksiya və s.) tibbi sistemlərdə, təhlükəsizlik sistemlərində və s.